Finance, inflation et impôts

Cette page présente les calculs financiers qui vont au-delà d’un pourcentage : croissance d’une épargne avec intérêts composés, mensualités d’un prêt immobilier ou autre, rendement annuel d’un placement, capital nécessaire pour un revenu donné, effet de l’inflation, ajout d’une taxe ou d’un pourboire. Ces outils servent notamment à comparer des comptes d’épargne, des offres de prêt immobilier ou des devis.

Les expressions acceptent les nombres sans unité et les montants dans toutes les devises. Montants, durées et taux peuvent aussi être des valeurs nommées plus haut dans la note : modifier un chiffre actualise alors toutes les lignes qui l’utilisent.

Vous pouvez donner à une valeur le même nom qu’une expression reconnue, comme monthly repayment, present value, annual return ou inflation. Dans une ligne reconnue comme expression, celle-ci est prioritaire et une indication le précise, par exemple : « Partie de l’expression ici, et non la variable monthly repayment = 300,00 £. » Dans les autres contextes, votre valeur nommée est utilisée.

Croissance composée

Pour calculer la valeur future d’un capital placé une seule fois, indiquez le montant, la durée et le taux d’intérêt annuel :

for, over et after sont équivalents ici ; @ peut remplacer at, et le taux peut précéder ou suivre la durée. Le taux est annuel et la capitalisation se fait une fois par an. L’étiquette utilisée par la banque ne modifie pas ce calcul : 4% APR, 4% AER, 4% pa et 4% per annum sont tous interprétés comme 4 % par an. La durée accepte toute unité de temps : 60 mois équivalent à 5 ans, et 18 mois correspondent à une capitalisation sur un an et demi.

Capitalisation mensuelle ou trimestrielle

Ajoutez compounding quarterly, monthly, weekly ou daily lorsque les intérêts sont ajoutés plus d'une fois par an, en utilisant les mêmes mots que votre banque :

Une capitalisation plus fréquente rapporte un peu plus, car les intérêts de chaque période produisent eux-mêmes des intérêts dès leur ajout. La capitalisation quotidienne utilise 365 jours par an. L’expression de capitalisation fonctionne après for, over ou after. compounded daily équivaut à compounding daily. compounding yearly ou annually donne le même résultat que l’absence de précision.

Taux mensuel

Si le taux indique sa propre période, comme 1.5% per month, les intérêts sont capitalisés une fois par période. Cela convient aux cartes de crédit de magasins et aux prêts à court terme annonçant un taux mensuel :

interest on et present value of interprètent un taux mensuel de la même façon. Ce taux précise déjà la fréquence de capitalisation : demander une autre période, comme 1.5% per month compounding quarterly, produit une erreur. Pour une capitalisation trimestrielle, donnez un taux annuel. per annum et per year indiquent un taux annuel, comme un pourcentage seul.

Intérêts gagnés et valeur actuelle

Pour n'obtenir que les intérêts plutôt que le solde final, commencez par interest on. Pour travailler à l'envers à partir d'un montant futur, utilisez present value of :

compound interest on est une autre forme de interest on. simple interest on applique chaque année le taux au capital initial, sans capitaliser les intérêts. Certains prêts à court terme et bons d’épargne sont présentés ainsi.

after, over et @ sont aussi acceptés, par exemple interest on £5000 after 5 years @ 4% ou interest on £5000 over 5 years at 4%. Toutes ces formes donnent uniquement les intérêts. Vous pouvez y ajouter compounding daily, monthly ou une autre période.

La première valeur actuelle ci-dessus signifie que 17 252,18 £ placées aujourd’hui à 3 % par an atteignent 20 000 £ dans cinq ans. Une capitalisation quotidienne nécessite un capital initial légèrement inférieur. for et over fonctionnent comme after, et le taux peut être placé avant la durée.

Épargner un montant régulier

Pour calculer la valeur future d’une épargne régulière, indiquez le versement par période, la durée et le taux annuel :

Chaque versement a lieu en fin de période, et la capitalisation suit par défaut la fréquence des versements. Avec des versements mensuels à 5 % par an, le taux mensuel est donc 5 %/12. Ajoutez compounding daily, quarterly ou une autre période pour reproduire la capitalisation du compte : chaque mois utilise alors le taux effectif correspondant. interest on donne uniquement le gain, soit 7 056,46 £ en plus des 24 000 £ versées. Écrivez les versements avec a, per ou /, par exemple £200 per month. Sans période de versement, comme dans £200 for 10 years at 5%, le montant est un capital placé une seule fois.

Prêts et crédits immobiliers

Pour un prêt amortissable classique, avec une mensualité constante et un capital restant dû nul à la fin, demandez le remboursement sur la durée du prêt :

repayment, repayments et payment sont interchangeables ; mortgage payment reprend la formulation d’une offre de prêt. La durée suit toujours over et peut être exprimée en années ou en mois (over 48 months donne le même résultat). Les autres formes expriment le même échéancier mensuel selon une autre périodicité, pour obtenir le montant correspondant à votre rythme de paie :

monthly interest, annual interest et daily interest sont des moyennes. Dans un prêt amortissable réel, la part d’intérêts de chaque échéance est plus élevée au début puis diminue avec le capital restant dû.

Les offres sans intérêts fonctionnent aussi : vous pouvez comparer un financement à 0 % et un prêt dans la même note.

Les montants inférieurs à un million sont affichés intégralement : le remboursement total d’un prêt immobilier se lit donc au centime près. Voir Affichage et précision pour la présentation des grands résultats.

Rendement, taux de croissance et durée

Rendement d’un investissement

invested … returned exprime le gain par rapport au capital initial : 0.1025x signifie un gain de 10,25 % en plus des 8 000 £ investies. Ajoutez as % pour l’afficher en pourcentage. annual return on … répartit ce gain sous forme de taux annuel composé : 5 % par an pendant deux ans transforme 8 000 £ en 8 820 £.

Taux de croissance entre deux valeurs

Cette expression calcule le taux composé constant qui fait passer de la première valeur à la seconde, par exemple un prix immobilier ou un nombre d’abonnés. La période après per peut être year, month, week ou day, indépendamment de la période observée. La dernière ligne répartit une hausse de 10 000 à 15 000 en une semaine sur ses sept jours, soit un peu moins de 6 % par jour.

Temps nécessaire pour atteindre un objectif

Un taux en pourcentage représente une croissance composée. Un montant fixe par période, comme £150 per month ou £2k every month, représente des versements réguliers : ici, 3 000 £ supplémentaires à raison de 150 £ par mois. Un taux annuel peut s’écrire per year, a year ou per annum ; un pourcentage seul est également annuel. Le résultat utilise la période du taux. Ajoutez in months ou une autre unité pour le convertir, et placez l’expression entre parenthèses avant de l’arrondir.

Montant régulier sur une durée donnée

Écrivez la période avec a, per ou /, et la durée dans l’unité souhaitée. Une année vaut 365,2425 jours, la durée moyenne du calendrier tenant compte des années bissextiles. Ainsi, 3,50 £ par jour donnent 1 278,35 £ plutôt que 1 277,50 £ par an. Ajoutez un taux, comme dans Épargner un montant régulier, pour inclure les intérêts. Voir aussi Taux et vitesse.

Revenu souhaité d’un investissement

Quel capital faut-il placer pour que les intérêts seuls procurent un revenu régulier, sans entamer le capital ?

La réponse est le revenu d'une année divisé par le taux. Un revenu mensuel compte douze fois par an, un hebdomadaire 52,1775 fois et un quotidien 365 fois.

Le premier mot peut être investment, deposit, principal, capital, amount ou money, suivi de required ou needed. Écrivez le revenu par année, mois, semaine ou jour, avec per ou a ( per year, a month ), et donnez le taux en pourcentage.

Inflation

Entre deux années

Varlig inclut les valeurs annuelles de l’indice américain des prix à la consommation (CPI) de 1913 à 2025. Vous pouvez ainsi comparer des montants en dollars entre deux années de cette période :

La première ligne dit que ce qui a coûté 100 $ en 2000 a coûté environ 186,96 $ en 2025. Faire marche arrière fonctionne aussi. in et from sont interchangeables avant la première année, et what is $1000 from 2000 worth in 2020 est également reconnu.

Vous pouvez aussi formuler la question en « dollars de 2025 » :

Avec un montant nommé, utilisez l’ordre des mots … is worth what in … :

Les chiffres de l'inflation ne sont disponibles que pour les dollars américains. £100 in 2010 is worth what in 2020 rapporte des données d'inflation manquantes.

Par rapport à aujourd’hui

Ces expressions comparent le montant au mois courant : leurs résultats changent donc avec le temps.

value of $100 from 2020 demande la valeur actuelle de 100 $ de 2020. what was $100 worth in 1990 fait l’inverse : la valeur en 1990 de 100 $ d’aujourd’hui. what is $100 from 2020 et $100 in 2020 dollars sont équivalents au premier cas ; value of $100 in 1990 et $100 is worth what in 1990 correspondent au second, comme la troisième ligne.

Les comparaisons avec aujourd’hui, ou entre deux mois précis, utilisent les valeurs mensuelles du CPI et non le tableau annuel. Si une valeur mensuelle manque, le calcul signale des données d’inflation indisponibles au lieu de substituer une valeur annuelle.

Projections dans le futur

Pour estimer ce qu’un montant permettra d’acheter dans une année future, avec le taux d’inflation de votre choix :

La projection compte les années entières de l'année civile en cours, donc la même ligne donne une réponse différente l'année prochaine. Les mots d'ouverture sont facultatifs, donc $500 in 2030 at 3% inflation pose la même question, et value of $500 in 2030 at 3% inflation est également reconnue. Contrairement aux comparaisons historiques, les projections fonctionnent dans n'importe quelle devise, car vous fournissez le taux.

Taxes sur les ventes et pourboires

with N% tax, with N% VAT, with N% GST, with N% tip et after N% discount s’appliquent au montant qui les précède immédiatement et peuvent s’enchaîner. La casse est sans importance. plus ou + peut remplacer with, avec quelques mots pour préciser les frais : $84.50 + 8% sales tax donne 91,26 $, et £50 with 12.5% service charge ajoute les frais de service. Une taxe indiquée sans taux, comme dans £10.50 plus VAT, vous demande d’en préciser un, sauf si vous avez défini le nom et le taux de la taxe dans Settings › Calculations.

w/ abrège with, et w/o abrège without. Ce dernier annule l’effet de with pour retrouver le prix avant taxe :

Deux taxes de vente indiquées à la suite s’appliquent chacune au prix de départ, comme la TPS et la taxe de vente provinciale au Canada : la seconde ne s’applique pas au montant augmenté de la première.

Les autres ajustements s’enchaînent toujours de gauche à droite, chacun s’appliquant au montant obtenu juste avant.

Ajouter ou déduire ?

Le mot qui suit le pourcentage détermine l’opération. Après with, plus, + ou and, la part est ajoutée, sauf si le dernier mot indique une déduction (discount, off, deducted, rebate, cashback, refund, savings, voucher, coupon, less) :

Après with, deposit ou down payment donne le montant de l’acompte lui-même, puisque c’est la valeur recherchée. Avec after, le résultat est le montant restant à payer après l’acompte :

Après after, une taxe sur les ventes ou un pourboire s’ajoute au montant ; des frais, une commission, une remise ou une déduction s’en retranchent. Le mot tax seul dépend de la base imposable : il se déduit d’un salaire et s’ajoute à un prix. Varlig considère le montant comme un salaire lorsqu’il s’agit d’une somme par période, lorsque le montant atteint £10,000, lorsque le taux atteint 15 %, ou lorsque la ligne l’indique par un nom (salary, income, pay, wage, gross) :

Tout autre mot après after, ou l’absence de mot, produit une erreur : Varlig ne devine pas le sens de l’opération et ne risque donc pas d’appliquer silencieusement le mauvais signe. less, minus et - soustraient toujours la part indiquée. Augmentations, diminutions et remises présente les formulations usuelles pour une hausse ou un prix soldé.

Pour la TVA, ou tout autre taux que vous utilisez souvent, donnez un nom au pourcentage :

Ajouter un pourcentage nommé ajoute la part correspondante du montant. without retrouve le prix hors taxe à partir du prix TTC, et £54 / (1 + vat) effectue explicitement le même calcul. Soustraire 20 % de 54 £ donne 43,20 £, ce qui n’est pas le prix hors taxe. Voir Pourcentages pour les autres opérations entre pourcentages et montants.

Impôt sur le revenu

Pour savoir ce qu’il reste réellement d’un salaire après impôt, indiquez le pays : Varlig utilise ses tranches d’imposition et ses abattements. Vous n’avez pas à chercher les seuils ni à calculer à quel niveau l’abattement disparaît :

income tax for est équivalent à income tax on, effective tax rate on à tax rate on, et marginal tax rate on à marginal rate on.

Ces deux taux répondent à des questions différentes. Le taux effectif est l’impôt divisé par le salaire total : pour 55 000 £ au Royaume-Uni, il est de 17,1 %. Le taux marginal s’applique à la livre supplémentaire gagnée : 40 % pour ce même salaire. Il permet d’évaluer ce que rapporte une augmentation ou ce qu’économise une cotisation retraite.

Des barèmes sont disponibles pour dix-sept pays, ainsi que pour l’Écosse, qui fixe ses propres tranches :

Il s’agit d’estimations, pas de conseils fiscaux. Chaque barème calcule l’impôt sur le revenu d’une personne seule salariée, avec uniquement l’abattement ou le crédit personnel de base. Il exclut les cotisations sociales (National Insurance, PRSI et USC, FICA, prélèvement Medicare, ACC, Sozialversicherung), les impôts sur le revenu des États, provinces et municipalités sauf mention contraire dans le tableau ci-dessous, ainsi que tout autre allègement, crédit ou surtaxe. Utilisez ces estimations pour comparer des offres, vérifier la cohérence d’une fiche de paie ou préparer un budget. Pour le montant exact, consultez votre service de paie ou un comptable.

Écrire le montant dans la devise du pays

Chaque barème utilise la devise dans laquelle le pays prélève l’impôt : le montant doit donc être exprimé dans cette devise. En cas de mélange, la ligne indique la devise attendue au lieu de convertir implicitement :

Écrivez A$55,000 pour l’Australie, ou convertissez d’abord un montant exprimé dans une autre devise. Un nombre sans devise est interprété dans celle du pays : income tax on 55000 in the UK donne donc 9 432.

Définir le pays une seule fois

Si vos calculs concernent presque toujours le même pays, choisissez-le dans Settings › Calculations pour pouvoir l’omettre dans la ligne :

income tax on £55k            £9,432.00
income after tax on £55k      £45,568.00
marginal rate on £55k         40%

Le pays indiqué dans la ligne reste prioritaire : vous pouvez donc comparer une offre d’emploi à l’étranger dans la même note. Si aucun pays n’est indiqué dans la ligne ou les réglages, le calcul vous demande d’en préciser un. Voir Réglages.

Pays et années fiscales

Deux estimations restent volontairement approximatives dans certaines plages : en Italie, sous 15 000 €, où le crédit pour les salariés augmente ; au Japon, au-delà d’environ 6 655 000 ¥ de salaire, où la déduction de base diminue, ce qui peut sous-estimer l’impôt de 74 000 ¥ au maximum.

Réduction d’un abattement

Certains pays réduisent un abattement à mesure que le revenu augmente. Cette réduction équivaut en pratique à un impôt supplémentaire. Varlig l’intègre au taux marginal pour faire apparaître la tranche où chaque livre supplémentaire est la plus imposée :

Entre 100 000 £ et 125 140 £, l’abattement personnel britannique diminue de 1 £ pour chaque tranche de 2 £ gagnés. Chaque livre supplémentaire est donc effectivement imposée à 60 %, ou à 67,5 % en Écosse. C’est dans cette tranche qu’une cotisation retraite ou des congés supplémentaires à la place d’une prime modifient le plus le calcul.

Pays sans barème disponible

La Suède, le Danemark, la Finlande et la Suisse sont volontairement exclus. L’impôt sur le revenu y dépend surtout de la commune ou du canton de résidence : un montant uniquement national serait trompeur.

Pour ces pays, utilisez le taux appliqué par votre commune ou votre canton, comme dans kr500,000 after 32% tax. Leurs calendriers de jours fériés sont tous disponibles ; voir Jours fériés.

Combiner les opérations

Voici une comparaison de prêts immobiliers à conserver dans une note pendant une recherche d’appartement :

La durée la plus courte coûte 141,54 £ de plus par mois, mais économise plus de 45 000 £ d’intérêts. Le prix, l’apport et le taux étant des valeurs nommées, il suffit de modifier une ligne pour essayer un autre appartement ou une nouvelle offre.