Finanzen, Inflation und Steuern

Auf dieser Seite geht es um Geldfragen, für die ein einzelner Prozentsatz nicht reicht: wie Ersparnisse mit Zinseszins wachsen, was ein Kredit oder eine Baufinanzierung monatlich kostet, die jährliche Rendite einer Geldanlage, wie groß ein Kapitalstock für ein bestimmtes Einkommen sein muss, was alte Preise heute wert sind und wie du Steuer oder Trinkgeld auf eine Rechnung aufschlägst. Das hilft dir, wenn du Sparkonten vergleichst, Angebote für eine Baufinanzierung abwägst oder einen Kostenvoranschlag prüfst.

Die Formulierungen funktionieren mit reinen Zahlen und mit Geldbeträgen in jeder Währung. Beträge, Laufzeiten und Zinssätze können auch Namen sein, die du weiter oben in der Notiz definiert hast. So änderst du eine Zahl, und jede Zeile, die sie verwendet, aktualisiert sich.

Du darfst einen Wert auch nach den Wörtern einer Formulierung benennen, etwa monthly repayment, present value, annual return oder inflation. Auf einer Zeile, die sich als Formulierung liest, gewinnt die Formulierung, und die Wörter tragen einen Hinweis darauf, etwa „Part of the phrase here, not the variable monthly repayment = £300.00.“ Überall sonst liest die Zeile weiterhin deinen Wert.

Zinseszins

Um zu sehen, worauf eine Einmalanlage anwächst, schreib den Betrag, die Anlagedauer und den jährlichen Zinssatz:

for, over und after bedeuten hier alle dasselbe, @ steht für at, und der Zinssatz kann vor oder nach der Laufzeit stehen. Der Zinssatz ist ein Jahreszinssatz, und die Zinsen werden einmal im Jahr gutgeschrieben. Wie deine Bank ihn benennt, macht also keinen Unterschied: 4% APR, 4% AER, 4% pa und 4% per annum werden alle als 4 % pro Jahr gelesen. Die Dauer kann in jeder Zeiteinheit angegeben sein: 60 Monate sind dasselbe wie 5 Jahre, und 18 Monate werden über anderthalb Jahre verzinst.

Monatliche oder vierteljährliche Verzinsung

Hänge compounding quarterly, monthly, weekly oder daily an, wenn die Zinsen öfter als einmal im Jahr gutgeschrieben werden, mit denselben Worten, die auch deine Bank verwendet:

Häufigere Gutschriften bringen etwas mehr, weil die Zinsen jedes Zeitraums sofort selbst Zinsen tragen. Bei täglicher Verzinsung zählt ein Jahr 365 Tage. Der Zusatz funktioniert nach for, over oder after, und compounded daily funktioniert genauso wie compounding daily. compounding yearly oder annually ergibt dasselbe, als würdest du den Zusatz weglassen.

Ein Monatszinssatz

Hat ein Zinssatz einen eigenen Zeitraum, etwa 1.5% per month, werden die Zinsen einmal pro Zeitraum gutgeschrieben. Das passt zu Kundenkarten und kurzfristigen Krediten mit monatlichem Zinssatz:

Auch interest on und present value of lesen einen Monatszinssatz so. Der Zinssatz legt bereits fest, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden. Fragst du nach einem anderen Zeitraum, wie in 1.5% per month compounding quarterly, meldet der Rechner deshalb einen Fehler: Für vierteljährliche Verzinsung gibst du einen Jahreszinssatz an. Ein Zinssatz per annum oder per year ist ein Jahreszinssatz, genau wie der Prozentsatz allein.

Zinserträge und Barwert

Willst du nur die Zinsen statt des Endbetrags, beginne mit interest on. Um von einem zukünftigen Betrag zurückzurechnen, nimm present value of:

compound interest on ist eine andere Schreibweise für interest on. simple interest on berechnet den Satz jedes Jahr auf den ursprünglichen Betrag, ohne dass etwas obendrauf kommt. So wird ein kurzfristiger Kredit oder eine Sparanleihe manchmal angegeben.

Auch after, over und @ funktionieren, wie in interest on £5000 after 5 years @ 4% oder interest on £5000 over 5 years at 4%, und jede dieser Formen liefert nur die Zinsen. An jede davon kannst du compounding daily, monthly oder einen anderen Zeitraum anhängen.

Der erste Barwert oben besagt, dass 17.252,18 £, heute zu 3 % im Jahr angelegt, in fünf Jahren auf 20.000 £ anwachsen. Werden die Zinsen täglich gutgeschrieben, brauchst du heute etwas weniger. Statt after funktionieren auch for und over, und der Zinssatz kann vor der Laufzeit stehen.

Regelmäßig sparen

Um zu sehen, worauf regelmäßiges Sparen anwächst, schreib, was du pro Zeitraum einzahlst, wie lange du das durchhältst und den jährlichen Zinssatz:

Jede Einzahlung erfolgt am Ende ihres Zeitraums und wird so oft verzinst, wie du einzahlst: Sparst du monatlich zu 5 % im Jahr, wächst das Guthaben jeden Monat um 5 %/12. Hänge compounding daily, quarterly oder einen anderen Zeitraum an, damit die Rechnung dazu passt, wie dein Konto Zinsen gutschreibt. Jeder Monat wächst dann um das, was diese Verzinsung über einen Monat ergibt. interest on liefert nur den Zuwachs: 7.056,46 £ zusätzlich zu den 24.000 £, die du eingezahlt hast. Schreib die Einzahlung mit a, per oder /, wie in £200 per month. Ein Betrag ohne Zeitraum, etwa £200 for 10 years at 5%, ist eine Einmalanlage wie oben.

Kredite und Baufinanzierungen

Bei einem gewöhnlichen Tilgungskredit, bei dem du jeden Monat denselben Betrag zahlst und der Restbetrag am Ende der Laufzeit null erreicht, fragst du nach der Rate über die Laufzeit:

repayment, repayments und payment sind austauschbar, und mortgage payment liest sich wie ein Finanzierungsangebot. Die Laufzeit steht immer nach over und kann in Jahren oder Monaten angegeben sein (over 48 months ergibt dasselbe). Die anderen Formen drücken denselben monatlichen Zahlungsplan anders aus, du kannst also nach der Zahl fragen, die zu deinem Zahlungsrhythmus passt:

Denk daran, dass monthly interest, annual interest und daily interest Durchschnittswerte sind. Bei einem echten Tilgungskredit ist der Zinsanteil jeder Rate am Anfang am höchsten und sinkt mit dem Restbetrag.

Auch ein zinsloses Angebot funktioniert, du kannst eine 0-%-Finanzierung also in derselben Notiz mit einem Kredit vergleichen:

Beträge unter einer Million werden vollständig angezeigt, die Gesamtrückzahlung einer Baufinanzierung erscheint also auf den Cent genau. Unter Ergebnisse lesen: Anzeige und Genauigkeit erfährst du, wie große Ergebnisse angezeigt werden.

Renditen, Wachstumsraten und Zeit bis zum Ziel

Rendite einer Geldanlage

invested … returned gibt deinen Gewinn als Vielfaches des eingesetzten Betrags an, 0.1025x heißt also, dass du 10,25 % zusätzlich zu den ursprünglichen 8.000 £ verdient hast. Hänge as % an, um das als Prozentsatz zu lesen. annual return on … verteilt diesen Gewinn als jährlichen Zinseszinssatz auf die Jahre: 5 % im Jahr machen in zwei Jahren aus 8.000 £ 8.820 £.

Wachstumsrate zwischen zwei Werten

Damit findest du die gleichmäßige Wachstumsrate mit Zinseszinseffekt, die vom ersten zum zweiten Wert führt, etwa bei einem Hauspreis oder einer Abonnentenzahl. Der Zeitraum nach per kann year, month, week oder day sein, und er muss nicht zu dem Zeitraum passen, über den du gemessen hast: Die letzte Zeile verteilt einen Anstieg von 10.000 auf 15.000 in einer Woche auf deren sieben Tage, von denen jeder um knapp 6 % wächst.

Zeit bis zum Ziel

Ein Prozentsatz bedeutet Wachstum mit Zinseszins. Ein fester Betrag pro Zeitraum, etwa £150 per month oder £2k every month, bedeutet regelmäßiges Sparen: hier 3.000 £ mehr bei 150 £ im Monat. Ein Prozentsatz kann per year, a year oder per annum sein, ganz wie deine Bank es formuliert, und ein Prozentsatz allein ist ein Jahreszinssatz. Das Ergebnis erscheint im Zeitraum des Satzes; hänge in months oder eine andere Einheit an, um es umzurechnen. Setz die Formulierung in Klammern, bevor du sie rundest.

Ein regelmäßiger Betrag über die Zeit

Schreib den Zeitraum mit a, per oder / und die Dauer in einer beliebigen Einheit. Ein Jahr zählt 365,2425 Tage, das durchschnittliche Kalenderjahr einschließlich Schaltjahren, deshalb ergeben 3,50 £ am Tag 1.278,35 £ statt 1.277,50 £. Mit einem Zinssatz wie unter Regelmäßig sparen rechnest du die Zinsen mit ein. Mehr zu solchen Sätzen findest du unter Sätze, Geschwindigkeit, Pace, Verbrauch und Übertragungszeit.

Nötiges Kapital für ein Einkommen

Wie viel musst du anlegen, damit allein die Zinsen dir ein regelmäßiges Einkommen zahlen, ohne das Kapital anzutasten?

Das Ergebnis ist das Jahreseinkommen geteilt durch den Zinssatz. Ein monatliches Einkommen zählt zwölfmal im Jahr, ein wöchentliches 52,1775-mal und ein tägliches 365-mal.

Das erste Wort kann investment, deposit, principal, capital, amount oder money sein, gefolgt von required oder needed. Schreib das Einkommen pro Jahr, Monat, Woche oder Tag mit per oder a (per year, a month) und gib den Zinssatz als Prozentsatz an.

Inflation

Zwischen zwei Jahren

Varlig enthält die jährlichen Werte des US-Verbraucherpreisindex (CPI) von 1913 bis 2025, sodass du Dollarbeträge zwischen zwei beliebigen dieser Jahre vergleichen kannst:

Die erste Zeile besagt, dass etwas, das im Jahr 2000 100 $ kostete, 2025 etwa 186,96 $ kostete. Rückwärts geht es auch. Vor dem ersten Jahr sind in und from austauschbar, und auch what is $1000 from 2000 worth in 2020 wird erkannt.

Denkst du in „Dollar von 2025“, schreib es genau so:

Bei einem benannten Betrag nimm die Wortstellung … is worth what in …:

Offline hat Varlig jährliche US-Inflationszahlen. Mit eingeschalteten Live-Daten nutzt es außerdem die monatlichen Indizes von Eurostat für den Euro und andere europäische Währungen und die jährlichen Indizes der Weltbank für Währungen wie das Pfund, den Yen und die Rupie. Eine Formulierung, die einen Monat nennt, braucht den Dollar oder eine der Eurostat-Währungen.

Im Vergleich zu heute

Diese Formulierungen messen am aktuellen Monat, ihre Ergebnisse ändern sich also mit der Zeit:

value of $100 from 2020 fragt, was 100 $ aus dem Jahr 2020 heute wert sind. what was $100 worth in 1990 geht in die andere Richtung: was heutige 100 $ im Jahr 1990 gewesen wären. Weitere Formen mit derselben Bedeutung sind what is $100 from 2020 und $100 in 2020 dollars (beide wie die erste Zeile) sowie value of $100 in 1990 oder $100 is worth what in 1990 (wie die dritte).

Vergleiche mit heute und Vergleiche zwischen zwei genannten Monaten brauchen monatliche CPI-Werte statt der Jahrestabelle. Fehlt der Wert für einen Monat, meldet das Ergebnis fehlende Inflationsdaten, statt einen Jahreswert einzusetzen.

Hochrechnen

So siehst du, was ein Betrag in einem zukünftigen Jahr bei einer von dir gewählten Inflationsrate noch wert ist:

Die Hochrechnung zählt ganze Jahre ab dem aktuellen Kalenderjahr, dieselbe Zeile liefert nächstes Jahr also ein anderes Ergebnis. Die einleitenden Wörter sind optional, $500 in 2030 at 3% inflation stellt also dieselbe Frage, und value of $500 in 2030 at 3% inflation wird ebenfalls erkannt. Anders als die historischen Vergleiche funktionieren Hochrechnungen in jeder Währung, weil du die Rate selbst angibst.

Umsatzsteuer und Trinkgeld

with N% tax, with N% VAT, with N% GST, with N% tip und after N% discount gelten für den Betrag direkt davor, und du kannst sie aneinanderreihen. Groß- und Kleinschreibung spielt keine Rolle, und statt with funktionieren auch plus oder +, auf Wunsch mit ein, zwei Wörtern, die die Gebühr beschreiben: $84.50 + 8% sales tax ergibt 91,26 $, und £50 with 12.5% service charge schlägt das Servicegeld auf. Nennst du eine Steuer ohne Satz, wie in £10.50 plus VAT, fragt Varlig nach dem Satz, es sei denn, du hast Name und Satz deiner Umsatzsteuer unter Einstellungen › Berechnungen festgelegt.

w/ ist die Kurzform von with und w/o die von without, was rückgängig macht, was with tun würde. So rechnest du zum Preis vor der Steuer zurück:

Zwei Umsatzsteuern hintereinander werden jeweils auf den Preis berechnet, so wie GST und PST in Kanada abgerechnet werden, und nicht eine auf die andere:

Andere Anpassungen wirken weiterhin von links nach rechts, jede auf den Betrag davor.

Kommt es drauf oder geht es ab?

Das Wort nach dem Prozentsatz entscheidet. Nach with, plus, + oder and wird der Anteil addiert, außer das letzte Wort zieht ihn ab (discount, off, deducted, rebate, cashback, refund, savings, voucher, coupon, less):

Eine deposit oder down payment nach with ist der Anteil selbst, denn genau diese Zahl suchst du, während after einer Anzahlung übrig lässt, was noch zu zahlen ist:

Nach after kommt eine Umsatzsteuer oder ein Trinkgeld hinzu, während eine Gebühr, eine Provision, ein Rabatt oder ein Abzug abgeht. Ein einfaches tax hängt davon ab, worauf es erhoben wird: auf Einkommen geht es ab, auf einen Preis kommt es drauf. Varlig behandelt den Betrag als Einkommen, wenn er Geld pro Zeitraum ist, wenn er bei 10.000 oder mehr liegt, wenn der Satz 15 % oder höher ist oder wenn die Zeile es sagt (salary, income, pay, wage, gross):

Jedes andere Wort nach after, oder gar keines, ist ein Fehler statt einer Vermutung, eine Zeile entscheidet sich also nie still für die falsche Richtung. less, minus und - ziehen den Anteil immer ab. Erhöhungen, Senkungen und Rabatte beschreibt die Alltagsformulierungen für einen Aufschlag oder einen Aktionspreis.

Für die Mehrwertsteuer oder jeden anderen Satz, den du oft brauchst, gib dem Prozentsatz einen Namen:

Addierst du einen benannten Prozentsatz, kommt dieser Anteil des Betrags hinzu. without führt einen Bruttopreis auf den Betrag davor zurück, und 53.55 € / (1 + MwSt) rechnet dasselbe von Hand. 19 % von 53,55 € abzuziehen ergibt 43,38 €, und das ist nicht der Nettopreis. Unter Prozente findest du die anderen Möglichkeiten, Prozentsätze mit Beträgen zu kombinieren.

Einkommensteuer

Wenn du wissen willst, was von einem Gehalt tatsächlich übrig bleibt, nenn das Land, und Varlig rechnet es anhand der Tarifstufen und Freibeträge dieses Landes aus. Du musst keine Grenzwerte nachschlagen und nicht ausrechnen, wo ein Freibetrag ausläuft:

income tax for funktioniert ebenso wie income tax on, effective tax rate on ebenso wie tax rate on und marginal tax rate on ebenso wie marginal rate on.

Die beiden Sätze beantworten unterschiedliche Fragen. Der effektive Satz ist die Steuer geteilt durch das gesamte Gehalt, bei 55.000 £ im Vereinigten Königreich also 17,1 %. Der Grenzsatz ist das, was auf den nächsten Pfund erhoben wird, beim selben Gehalt 40 %. Das ist die Zahl, die dir sagt, was eine Gehaltserhöhung wert ist oder was dir ein Beitrag zur Altersvorsorge spart.

Siebzehn Länder haben einen Tarif, dazu Schottland, das eigene Stufen festlegt:

Das sind Schätzungen, keine Steuerberatung. Jeder Tarif berechnet die Einkommensteuer einer alleinstehenden Person auf Arbeitseinkommen, die nur den Standardfreibetrag oder die Standardgutschrift in Anspruch nimmt. Sozialabgaben (National Insurance, PRSI und USC, FICA, Medicare Levy, ACC, Sozialversicherung), Einkommensteuern von Bundesstaaten, Provinzen und Gemeinden, sofern die Tabelle unten nichts anderes sagt, sowie jede weitere Ermäßigung, Gutschrift oder Zusatzabgabe bleiben außen vor. Nutz das, um Angebote zu vergleichen, eine Abrechnung zu prüfen oder ein Budget zu planen, und frag für die echte Zahl deine Lohnbuchhaltung oder eine Steuerberatung.

Schreib den Betrag in der Währung des Landes

Jeder Tarif rechnet in dem Geld, in dem das Land besteuert, der Betrag muss also passen. Eine Zeile, die beides mischt, sagt dir, welche Währung sie erwartet, statt hinter deinem Rücken umzurechnen:

Schreib für Australien A$55,000 oder rechne zuerst um, wenn du von einer anderen Währung ausgehst. Eine reine Zahl ganz ohne Währung gilt als die des Landes, income tax on 55000 in the UK ergibt also 9.432.

Dein Land einmal festlegen

Fragst du fast immer nach demselben Land, wähl es unter Einstellungen › Berechnungen, dann kannst du das Land in der Zeile weglassen:

income tax on £55k            £9,432.00
income after tax on £55k      £45,568.00
marginal rate on £55k         40%

Ein Land in der Zeile gewinnt immer, du kannst also trotzdem ein Jobangebot aus dem Ausland in derselben Notiz vergleichen. Ohne Land in der Zeile und ohne die Einstellung bittet dich die Zeile darum, eines zu nennen. Siehe Einstellungen.

Länder und Steuerjahre

Zwei Schätzungen sind an den Rändern bewusst ungenau: Italien unter 15.000 €, wo die Arbeitnehmergutschrift springt, und Japan oberhalb von etwa 6.655.000 ¥ Gehalt, wo der Grundfreibetrag abnimmt, was das Ergebnis um bis zu 74.000 ¥ zu niedrig ausfallen lassen kann.

Wo ein Freibetrag abgeschmolzen wird

Manche Länder entziehen einen Freibetrag, wenn das Einkommen steigt, und dieser Entzug ist eine Steuer unter anderem Namen. Varlig rechnet ihn in den Grenzsatz ein, du siehst also das Band, in dem ein zusätzlicher Euro dich am meisten kostet:

Zwischen 100.000 £ und 125.140 £ schrumpft der britische Freibetrag um 1 £ für jede verdienten 2 £, jeder zusätzliche Pfund wird also effektiv mit 60 % besteuert, in Schottland mit 67,5 %. Genau in diesem Band verändert es die Rechnung am stärksten, wenn du in die Altersvorsorge einzahlst oder statt eines Bonus zusätzlichen Urlaub nimmst.

Länder ohne Tarif

Schweden, Dänemark, Finnland und die Schweiz fehlen mit Absicht. Die Einkommensteuer ist dort überwiegend kommunal oder kantonal und hängt vom Wohnort ab, eine rein nationale Zahl wäre also eher irreführend als nützlich:

Für diese Länder rechnest du mit dem Satz, den deine Kommune oder dein Kanton erhebt, wie in kr500,000 after 32% tax. Feiertagskalender haben sie alle, die findest du unter Gesetzliche Feiertage.

Alles zusammen

Hier ist ein Vergleich zweier Baufinanzierungen, wie du ihn bei der Wohnungssuche in einer Notiz festhalten könntest:

Die kürzere Laufzeit kostet jeden Monat 141,54 € mehr, spart aber über 45.000 € an Zinsen. Weil Preis, Eigenkapital und Zinssatz Namen sind, kannst du eine andere Wohnung oder ein neues Angebot durchspielen, indem du eine einzige Zeile änderst.