Finanzas, inflación e impuestos
Esta página trata las cuestiones de dinero que requieren algo más que un simple porcentaje: cómo crecen los ahorros con interés compuesto, cuánto cuesta al mes un préstamo o una hipoteca, la rentabilidad anual de una inversión, qué capital necesitas para obtener unos ingresos concretos, cuánto valen hoy los precios de antes, y cómo añadir impuestos o propina a una cuenta. Te servirá para comparar cuentas de ahorro, valorar ofertas de hipoteca o revisar un presupuesto.
Las frases funcionan con números sin más y con dinero en cualquier divisa. Los importes, las duraciones y los tipos de interés también pueden ser nombres que hayas definido antes en la nota, así que puedes cambiar una cifra y dejar que se actualicen todas las líneas que la usan.
Crecimiento compuesto
Para ver en cuánto se convierte una cantidad, escribe el importe, el tiempo que está invertido y el tipo de interés anual:
5000 € for 5 years at 4% da €6,083.265000 € over 5 years at 4% da €6,083.265000 € after 5 years at 4% da €6,083.265000 € for 60 months at 4% da €6,083.265000 € for 18 months at 4% da €5,302.98$3,400 at 22.9% for 1 year da $4,178.60for, over y after significan aquí lo mismo, y el tipo puede ir antes o después del plazo. El
tipo es anual y los intereses se suman una vez al año. La duración puede estar en cualquier unidad
de tiempo: 60 meses equivalen a 5 años, y 18 meses capitalizan durante año y medio.
Capitalización mensual o trimestral
Añade compounding quarterly, monthly, weekly o daily cuando los intereses se suman más de
una vez al año, con las mismas palabras que usa tu banco:
5000 € for 5 years at 4% compounding quarterly da €6,100.955000 € for 5 years at 4% compounding monthly da €6,104.985000 € for 5 years at 4% compounding daily da €6,106.95Una capitalización más frecuente rinde un poco más, porque los intereses de cada periodo empiezan a
generar intereses enseguida. La capitalización diaria cuenta 365 días al año. La frase de
capitalización funciona después de for, over o after, y compounded daily funciona igual que
compounding daily. compounding yearly o annually da el mismo resultado que omitir la frase.
Un tipo mensual
Cuando un tipo lleva su propio periodo, como 1.5% per month, los intereses se suman una vez por
periodo. Esto encaja con las tarjetas de tiendas y los préstamos a corto plazo que indican un tipo
mensual:
200 € after 6 months at 1.5% per month da €218.69200 € after 1 year at 1.5% per month da €239.12interest on 200 € after 1 year at 1.5% per month da €39.12interest on y present value of interpretan un tipo mensual de la misma manera. El tipo ya
indica con qué frecuencia se suman los intereses, así que pedir otro periodo, como en
1.5% per month compounding quarterly, muestra un error: para capitalizar cada trimestre, indica un
tipo anual. Un tipo per annum o per year es un tipo anual, igual que el porcentaje solo.
Intereses generados y valor actual
Para obtener solo los intereses en lugar del saldo final, empieza con interest on. Para calcular
hacia atrás a partir de un importe futuro, usa present value of:
interest on 5000 € for 5 years at 4% da €1,083.26interest on 5000 € for 5 years at 4% compounding monthly da €1,104.98present value of 20000 € after 5 years at 3% da €17,252.18present value of 20000 € after 5 years at 3% compounding daily da €17,214.27| Quieres obtener | Escribe |
|---|---|
| Intereses, con capitalización anual | interest on importe for plazo at interés |
| Intereses, con capitalización más frecuente | interest on importe for plazo at interés compounding monthly |
| El valor actual de un importe futuro | present value of importe after plazo at interés |
También funcionan after, over y @, como en interest on 5000 € after 5 years @ 4% o
interest on 5000 € over 5 years at 4%, y todas las formas dan solo los intereses. Añade
compounding daily, monthly u otro periodo a cualquiera de ellas.
El primer valor actual de arriba indica que 17,252.18 € invertidos hoy al 3% anual se convierten
en 20,000 € en cinco años. Si los intereses se suman cada día, necesitas un poco menos hoy. for y
over funcionan igual que after, y el tipo puede ir antes del plazo.
Ahorrar una cantidad periódica
Para ver en cuánto se convierte un ahorro periódico, escribe lo que aportas en cada periodo, durante cuánto tiempo lo mantienes y el tipo de interés anual:
200 € a month for 10 years at 5% da €31,056.46interest on 200 € a month for 10 years at 5% da €7,056.46$500 a month for 30 years at 7% da $609,985.502,400 € a year for 10 years at 5% da €30,186.94200 € a month for 10 years at 5% compounding quarterly da €31,022.10200 € a month for 10 years at 5% compounding daily da €31,073.22Cada aportación entra al final de su periodo y genera intereses con la misma frecuencia con la que
aportas, así que ahorrar cada mes al 5% anual crece un 5%/12 al mes. Añade compounding daily,
quarterly u otro periodo para que coincida con la forma en que tu cuenta paga los intereses, y
cada mes crece lo que esa capitalización acumula en un mes. interest on da solo el crecimiento: 7,056.46 € además de los 24,000 € que
aportaste. Escribe la aportación con a, per o /, como en 200 € per month. Un importe sin
periodo, como 200 € for 10 years at 5%, es una cantidad única, como arriba.
Préstamos e hipotecas
Para un préstamo de amortización estándar, en el que pagas la misma cantidad cada mes y el saldo llega a cero al final del plazo, pide la cuota del plazo:
monthly repayment on 15000 € over 4 years at 6% da €352.28total repayment on 15000 € over 4 years at 6% da €16,909.22total interest on 15000 € over 4 years at 6% da €1,909.22El plazo siempre va después de over y puede estar en años o en meses (over 48 months da el mismo
resultado). Las demás formas expresan el mismo calendario de pagos mensuales de otra manera:
annual repayment on 15000 € over 4 years at 6% da €4,227.31daily repayment on 15000 € over 4 years at 6% da €11.57annual interest on 15000 € over 4 years at 6% da €477.31monthly interest on 15000 € over 4 years at 6% da €39.78| La frase empieza por | Resultado |
|---|---|
monthly repayment |
La cuota mensual fija |
annual repayment |
Doce cuotas mensuales |
daily repayment |
Los pagos de un año repartidos en 365.2425 días |
total repayment |
Todos los pagos de todo el plazo |
total interest |
El total pagado menos el importe prestado |
annual interest |
Los intereses totales divididos entre los años |
monthly interest |
Los intereses totales divididos entre los meses |
Ten en cuenta que monthly interest y annual interest son promedios. En un préstamo real, la parte
de intereses de cada cuota es mayor al principio y va bajando a medida que se reduce el saldo.
Un tipo o un plazo de cero da un error. Para un préstamo sin intereses, divide el importe entre el número de meses.
Los importes por debajo del millón se muestran completos, así que el total pagado de una hipoteca se lee hasta el céntimo. Consulta Leer resultados: formato y precisión para ver cómo se muestran los resultados grandes.
Rentabilidad, tasas de crecimiento y tiempo para crecer
Rentabilidad de una inversión
8000 € invested 8820 € returned da 0.1025x8000 € invested 8820 € returned as % da 10.25%annual return on 8000 € invested 8820 € returned after 2 years da 5%invested … returned da la ganancia como múltiplo de lo que pusiste, así que 0.1025x significa
que ganaste un 10.25% además de los 8,000 € iniciales. Añade as % para verlo como porcentaje.
annual return on … reparte esa ganancia entre los años como tasa anual compuesta: un 5% anual
durante dos años convierte 8,000 € en 8,820 €.
Tasa de crecimiento entre dos valores
growth per year from 200000 € to 220500 € over 2 years da 5%growth per month from 1200 to 1452 over 2 months da 10%Esto calcula la tasa compuesta constante que lleva del primer valor al segundo, como el precio de
una vivienda o un número de suscriptores. El periodo después de per puede ser year, month,
week o day.
Tiempo para alcanzar un objetivo
time from 1000 € to 1331 € at 10% per year da 3 yearstime from 1000 € to 1331 € at 10% per year in months da 36 monthstime from 2000 € to 5000 € at 150 € per month da 20 months(time from 1000 € to 2000 € at 6% per year) to 1 dp da 11.9 years(time from 12,000 € to 20,000 € at 4.5% per annum) to 1 dp da 11.6 yearstime from 12,000 € to 20,000 € at 4.5% da 11.6052196544 yearsUn tipo en porcentaje significa crecimiento compuesto. Una cantidad fija por periodo, como
150 € per month, significa ahorro constante: aquí, 3,000 € más a 150 € al mes. Un porcentaje
puede ir con per year, a year o per annum, lo exprese como lo exprese tu banco, y un
porcentaje sin más es un tipo anual. El resultado se da en el periodo del tipo; añade in months u
otra unidad para convertirlo. Pon la frase entre paréntesis antes de redondearla.
Una cantidad periódica a lo largo del tiempo
3.50 € a day for a year da €1,278.353.50 € per day for 2 years da €2,556.7010 € a month for a year da €120.0010 € a week for 6 months da €260.89Escribe el periodo con a, per o /, y el tiempo en cualquier unidad. Un año cuenta como
365.2425 días, el año civil medio contando los bisiestos, y por eso 3.50 € al día suman
1,278.35 € y no 1,277.50 €. Añade un tipo de interés, como en
Ahorrar una cantidad periódica, para incluir los intereses. Encontrarás
más sobre este tipo de tasas en Tarifas, velocidad, ritmo, combustible y tiempo de transferencia.
Ingresos a partir de una inversión
¿Cuánto necesitas invertir para que solo los intereses te den unos ingresos periódicos, sin tocar el capital?
investment required for 24000 € per year at 4% da €600,000.00capital required for 1500 € a month at 4.5% da €400,000.00principal needed for 100 € per week at 5% da €104,355.00El resultado son los ingresos de un año divididos entre el tipo. Unos ingresos mensuales cuentan doce veces al año, unos semanales 52.1775 veces y unos diarios 365 veces.
La primera palabra puede ser investment, deposit, principal, capital, amount o money,
seguida de required o needed. Escribe los ingresos por año, mes, semana o día, con per
o a (per year, a month), e indica el tipo como porcentaje.
Inflación
Entre dos años
Varlig incluye los datos anuales del índice de precios al consumo (IPC) de EE. UU. desde 1913 hasta 2025, así que puedes comparar importes en dólares entre dos años cualesquiera de ese periodo:
$100 in 2000 is worth what in 2025 da $186.96what is $100 in 2020 worth in 2025 da $124.39$1000 from 2000 is worth what in 2020 da $1,502.97$100 in 2025 is worth what in 2020 da $80.39La primera línea indica que lo que costaba 100 $ en 2000 costaba unos 186.96 $ en 2025. También
funciona hacia atrás. in y from son intercambiables antes del primer año, y también se reconoce
what is $1000 from 2000 worth in 2020.
Si piensas en “dólares de 2025”, dilo así:
$100 in 2020 in 2025 dollars da $124.39Con un importe con nombre, usa el orden … is worth what in …:
sueldo = $50000sueldo in 2020 is worth what in 2025 da $62,196.54Los datos de inflación solo están disponibles para dólares estadounidenses. 100 € in 2010 is worth what in 2020
indica que faltan datos de inflación.
Comparado con hoy
Estas frases comparan con el mes actual, así que sus resultados cambian con el tiempo:
value of $100 from 2020 da $129.43$100 from 2020 is worth what today da $129.43what was $100 worth in 1990 da $39.02what is $100 in August 2025 worth in August 2026 da $103.40value of $100 from 2020 pregunta cuánto valen hoy 100 $ de 2020. what was $100 worth in 1990
va en sentido contrario: cuánto habrían sido en 1990 los 100 $ de hoy. Otras formas con el mismo
significado son what is $100 from 2020, $100 in 2020 dollars (ambas como la primera línea) y
value of $100 in 1990 o $100 is worth what in 1990 (como la tercera).
Las comparaciones con hoy, y entre dos meses concretos, necesitan datos mensuales del IPC en lugar de la tabla anual. Cuando no hay datos de un mes, el resultado indica que faltan datos de inflación en lugar de usar un dato anual.
Proyecciones
Para ver qué podrá comprar un importe en un año futuro con la tasa de inflación que elijas:
value of $500 in 2030 assuming 3% inflation da $444.24purchasing power of $500 in 2030 at 3% inflation da $444.24what will $500 be worth in 2030 assuming 3% inflation da $444.24La proyección cuenta años completos a partir del año natural en curso, así que la misma línea da
otro resultado el año que viene. También se reconoce value of $500 in 2030 at 3% inflation. A
diferencia de las comparaciones históricas, las proyecciones funcionan con cualquier divisa, porque
la tasa la pones tú.
Impuestos sobre ventas y propinas
$84.50 with 8% tax da $91.2664 € with 12.5% tip da €72.0045 € with 21% VAT da €54.45A$120 with 10% GST da A$132.0080 € after 25% discount da €60.00$84 with 8% tax with 15% tip da $104.33with N% tax, with N% VAT, with N% GST, with N% tip y after N% discount se aplican al
importe que va justo antes, y puedes encadenarlos. No importan las mayúsculas, y plus o +
funcionan en lugar de with, con una o dos palabras para describir el impuesto si quieres:
$84.50 + 8% sales tax da $91.26. Un impuesto nombrado sin tipo, como en 10.50 € plus VAT, te
pide uno, salvo que hayas configurado el nombre y el tipo de tu impuesto sobre ventas en
Settings › Calculations. No hay ninguna frase para quitar impuestos, como without 8% tax; divide entre
1 + 8%, como se muestra abajo.
Para el IVA, o cualquier tipo que uses a menudo, ponle nombre al porcentaje:
iva = 21%100 € + iva da €121.00121 € / (1 + iva) da €100.00121 € - iva da €95.59Sumar un porcentaje con nombre suma esa parte del importe. Para quitar el IVA de un precio que ya
lo incluye, divide entre 1 + iva. Restar un 21% a 121 € da 95.59 €, que no es el precio sin IVA.
Porcentajes explica las demás formas de combinar porcentajes con importes.
Todo junto
Esta es una comparación de hipotecas que podrías guardar en una nota mientras buscas vivienda:
# Vivienda de 250,000 € con una entrada del 20%precio = 250000 €entrada = 20% of precio da €50,000.00préstamo = precio - entrada da €200,000.00# Mismo tipo del 4.5% a 25 o 30 añosinterés = 4.5%cuota_25 = monthly repayment on préstamo over 25 years at interéscuota_30 = monthly repayment on préstamo over 30 years at interéscuota_25 da €1,111.66cuota_30 da €1,013.37Diferencia al mes: cuota_25 - cuota_30 da €98.29intereses_25 = total interest on préstamo over 25 years at interésintereses_30 = total interest on préstamo over 30 years at interésIntereses ahorrados: intereses_30 - intereses_25 da €31,313.94El plazo más corto cuesta 98.29 € más al mes, pero ahorra más de 31,000 € en intereses. Como el precio, la entrada y el tipo de interés son nombres, puedes probar otra vivienda u otra oferta cambiando una sola línea.