Finanse, inflacja i podatki
Ta strona opisuje obliczenia pieniężne wymagające więcej niż pojedynczego procentu: wzrost oszczędności z procentem składanym, raty pożyczki lub hipoteki, roczny zwrot z inwestycji, kapitał potrzebny do określonego dochodu, dzisiejszą wartość dawnych cen oraz podatek lub napiwek na rachunku. Przydaje się do porównania lokat, ofert kredytu lub sprawdzenia wyceny.
Wyrażenia działają na zwykłych liczbach i kwotach w dowolnej walucie. Kwoty, okresy i stopy mogą być też nazwami zdefiniowanymi wcześniej, więc zmiana jednej wartości aktualizuje wszystkie korzystające z niej wiersze.
Możesz nadać wartości nazwę używaną przez wyrażenie, na przykład monthly repayment, present value, annual return lub inflation. Gdy wiersz pasuje do wyrażenia, ma ono pierwszeństwo, a przy słowach pojawia się objaśnienie, na przykład „Tutaj to część wyrażenia, a nie zmienna monthly repayment = £300,00”. W innych miejscach nadal odczytywana jest Twoja wartość.
Wzrost składany
Aby sprawdzić wzrost jednorazowej kwoty, wpisz kwotę, okres inwestowania i roczną stopę procentową:
£5000 for 5 years at 4% daje £6,083.26£5000 over 5 years at 4% daje £6,083.26£5000 after 5 years at 4% daje £6,083.26£5000 for 60 months at 4% daje £6,083.26£5000 for 18 months at 4% daje £5,302.98$3,400 at 22.9% for 1 year daje $4,178.60£5000 for 5 years @ 4% daje £6,083.26£5000 at 4% APR for 5 years daje £6,083.26£5000 for 5 years at 4% pa daje £6,083.26for, over i after znaczą tutaj to samo, @ zastępuje at, a stopa może być przed okresem lub po nim. Stopa jest roczna, z kapitalizacją raz w roku, niezależnie od bankowej etykiety: 4% APR, 4% AER, 4% pa i 4% per annum są interpretowane jako 4% rocznie. Okres może być w dowolnej jednostce czasu: 60 miesięcy to 5 lat, a 18 miesięcy oznacza kapitalizację przez półtora roku.
Kapitalizacja miesięczna lub kwartalna
Dodaj compounding quarterly, monthly, weekly lub daily, gdy odsetki są kapitalizowane częściej niż raz w roku:
£5000 for 5 years at 4% compounding quarterly daje £6,100.95£5000 for 5 years at 4% compounding monthly daje £6,104.98£5000 for 5 years at 4% compounding daily daje £6,106.95Częstsza kapitalizacja daje nieco większy wynik, ponieważ odsetki każdego okresu od razu zaczynają pracować. Kapitalizacja dzienna przyjmuje 365 dni w roku. Wyrażenie działa po for, over lub after, a compounded daily działa tak samo jak compounding daily. compounding yearly lub annually daje taki sam wynik jak pominięcie tej części.
Stopa miesięczna
Gdy stopa ma własny okres, na przykład 1.5% per month, odsetki są dodawane raz na ten okres. To przydatne dla kart sklepowych i krótkoterminowych pożyczek z miesięczną stopą:
£200 after 6 months at 1.5% per month daje £218.69£200 after 1 year at 1.5% per month daje £239.12interest on £200 after 1 year at 1.5% per month daje £39.12interest on i present value of interpretują stopę miesięczną tak samo. Ponieważ stopa już określa częstotliwość kapitalizacji, inny okres, jak w 1.5% per month compounding quarterly, daje błąd. Do kapitalizacji kwartalnej podaj stopę roczną. per annum i per year oznaczają stopę roczną, tak samo jak sam procent.
Uzyskane odsetki i wartość bieżąca
Aby uzyskać same odsetki zamiast salda końcowego, zacznij od interest on. Aby liczyć wstecz od przyszłej kwoty, użyj present value of:
interest on £5000 for 5 years at 4% daje £1,083.26interest on £5000 for 5 years at 4% compounding monthly daje £1,104.98present value of £20000 after 5 years at 3% daje £17,252.18present value of £20000 after 5 years at 3% compounding daily daje £17,214.27compound interest on £5000 for 5 years at 4% daje £1,083.26simple interest on £5000 for 5 years at 4% daje £1,000.00compound interest on to inny zapis interest on. simple interest on nalicza co roku odsetki od pierwotnej kwoty bez doliczania ich do kapitału, jak czasem w pożyczkach krótkoterminowych lub obligacjach oszczędnościowych.
| Szukana wartość | Wpisz |
|---|---|
| Odsetki z kapitalizacją roczną | interest on amount for duration at rate |
| Odsetki z częstszą kapitalizacją | interest on amount for duration at rate compounding monthly |
| Odsetki proste, bez kapitalizacji | simple interest on amount for duration at rate |
| Dzisiejsza wartość przyszłej kwoty | present value of amount after duration at rate |
Działają też after, over i @, jak w interest on £5000 after 5 years @ 4% lub interest on £5000 over 5 years at 4%. Każda postać zwraca tylko odsetki. Do dowolnej dodaj compounding daily, monthly lub inny okres.
Pierwsza wartość bieżąca powyżej oznacza, że £17 252,18 zainwestowane dziś na 3% rocznie wzrośnie do £20 000 za pięć lat. Przy kapitalizacji dziennej potrzeba dziś trochę mniej. for i over działają jak after, a stopa może poprzedzać okres.
Regularne oszczędzanie
Aby sprawdzić wzrost regularnych oszczędności, podaj wpłatę na okres, czas oszczędzania i roczną stopę:
£200 a month for 10 years at 5% daje £31,056.46interest on £200 a month for 10 years at 5% daje £7,056.46$500 a month for 30 years at 7% daje $609,985.50£2,400 a year for 10 years at 5% daje £30,186.94£200 a month for 10 years at 5% compounding quarterly daje £31,022.10£200 a month for 10 years at 5% compounding daily daje £31,073.22Każda wpłata trafia na konto na końcu okresu, a kapitalizacja domyślnie odbywa się tak często jak wpłaty. Oszczędzanie miesięczne przy 5% rocznie daje więc 5%/12 miesięcznie. Dodaj compounding daily, quarterly lub inny okres, aby dopasować kapitalizację do konta; wzrost miesięczny wynika wtedy z tej częstotliwości. interest on daje sam przyrost: £7056,46 ponad wpłacone £24 000. Wpłatę zapisuj z a, per lub /, na przykład £200 per month. Kwota bez okresu, jak £200 for 10 years at 5%, jest wpłatą jednorazową.
Pożyczki i kredyty hipoteczne
Dla standardowej pożyczki z równymi ratami miesięcznymi i saldem spadającym do zera na końcu poproś o ratę w zadanym okresie:
monthly repayment on £15000 over 4 years at 6% daje £352.28monthly payment on $28,500 over 5 years at 6.9% daje $562.99mortgage payment on £200,000 over 25 years at 4.5% daje £1,111.66total repayment on £15000 over 4 years at 6% daje £16,909.22total interest on £15000 over 4 years at 6% daje £1,909.22total interest paid on £15000 over 4 years at 6% daje £1,909.22repayment, repayments i payment są zamienne, a mortgage payment odpowiada sformułowaniu z oferty hipotecznej. Okres zawsze następuje po over i może być w latach lub miesiącach (over 48 months daje ten sam wynik). Inne postacie wyrażają ten sam miesięczny harmonogram w innych jednostkach, aby dopasować wynik do częstotliwości dochodów:
weekly repayment on £200,000 over 25 years at 4.5% daje £255.67fortnightly repayment on £200,000 over 25 years at 4.5% daje £511.33quarterly repayment on £15000 over 4 years at 6% daje £1,056.83annual repayment on £15000 over 4 years at 6% daje £4,227.31daily repayment on £15000 over 4 years at 6% daje £11.57annual interest on £15000 over 4 years at 6% daje £477.31monthly interest on £15000 over 4 years at 6% daje £39.78daily interest on £15000 over 4 years at 6% daje £1.31| Początek wyrażenia | Wynik |
|---|---|
monthly repayment |
Stała rata miesięczna |
weekly repayment |
Roczne raty rozłożone na tygodnie przeciętnego roku |
fortnightly repayment |
Roczne raty rozłożone na okresy dwutygodniowe |
quarterly repayment |
Trzy raty miesięczne |
annual repayment |
Dwanaście rat miesięcznych; również yearly |
daily repayment |
Roczne raty rozłożone na 365,2425 dnia |
total repayment |
Wszystkie raty w całym okresie spłaty |
total interest |
Całkowita spłata pomniejszona o pożyczoną kwotę |
annual interest |
Łączne odsetki podzielone przez liczbę lat |
monthly interest |
Łączne odsetki podzielone przez liczbę miesięcy |
daily interest |
Łączne odsetki podzielone przez liczbę dni okresu spłaty |
Pamiętaj, że monthly interest, annual interest i daily interest to średnie. W rzeczywistej pożyczce spłacanej ratami część odsetkowa jest największa na początku i maleje wraz z saldem.
Działa też finansowanie bez odsetek, więc możesz porównać ofertę 0% z pożyczką w tej samej notatce:
monthly repayment on £12,000 over 4 years at 0% daje £250.00total interest on £12,000 over 4 years at 0% daje £0.00Kwoty poniżej miliona są pokazywane w całości, więc całkowita spłata hipoteki jest widoczna co do pensa. Sposób prezentacji dużych wyników opisuje Wyświetlanie i precyzja.
Zwrot, tempo wzrostu i czas do celu
Zwrot z inwestycji
£8000 invested £8820 returned daje 0.1025x£8000 invested £8820 returned as % daje 10.25%annual return on £8000 invested £8820 returned after 2 years daje 5%invested … returned zwraca zysk jako wielokrotność wpłaty, więc 0.1025x oznacza 10,25% zysku ponad początkowe £8000. Dodaj as %, aby wyświetlić procent. annual return on … rozkłada zysk na lata jako roczną stopę składaną: 5% rocznie przez dwa lata zmienia £8000 w £8820.
Tempo wzrostu między dwiema wartościami
growth per year from £200000 to £220500 over 2 years daje 5%growth per month from 1,200 to 1,452 over 2 months daje 10%growth per day from 10k to 15k over 1 week daje 5.9634022667%To wyznacza stałą stopę wzrostu składanego prowadzącą od pierwszej wartości do drugiej, na przykład ceny domu lub liczby subskrybentów. Okres po per może być year, month, week lub day i nie musi odpowiadać okresowi pomiaru. Ostatni wiersz rozkłada tygodniowy wzrost z 10 000 do 15 000 na siedem dni, każdy ze wzrostem nieco poniżej 6%.
Czas potrzebny do osiągnięcia celu
time from £1000 to £1331 at 10% per year daje 3 yearstime from £1000 to £1331 at 10% per year in months daje 36 monthstime from £2000 to £5000 at £150 per month daje 20 monthstime from £20k to £40k at £2k every month in months daje 10 months(time from £1000 to £2000 at 6% per year) to 1 dp daje 11.9 years(time from £12,000 to £20,000 at 4.5% per annum) to 1 dp daje 11.6 yearstime from £12,000 to £20,000 at 4.5% daje 11.6052196544 yearsStopa procentowa oznacza wzrost składany. Stała kwota na okres, jak £150 per month lub £2k every month, oznacza regularne odkładanie: tutaj dodatkowe £3000 przy £150 miesięcznie. Procent może mieć per year, a year lub per annum, a sam procent oznacza stopę roczną. Wynik jest w okresie stopy; dodaj in months lub inną jednostkę, aby go przeliczyć. Przed zaokrągleniem otocz wyrażenie nawiasami.
Regularna kwota w czasie
£3.50 a day for a year daje £1,278.35£3.50 per day for 2 years daje £2,556.70£10 a month for a year daje £120.00£10 a week for 6 months daje £260.89Okres zapisuj przez a, per lub /, a czas trwania w dowolnej jednostce. Rok ma 365,2425 dnia, czyli średnią uwzględniającą lata przestępne. Dlatego £3,50 dziennie daje £1278,35, a nie £1277,50. Dodaj stopę jak w Regularnym oszczędzaniu, aby uwzględnić odsetki. Więcej opisuje Stawki i prędkość.
Dochód potrzebny z inwestycji
Ile trzeba zainwestować, aby same odsetki zapewniały regularny dochód bez naruszania kapitału?
investment required for £24000 per year at 4% daje £600,000.00capital required for £1500 a month at 4.5% daje £400,000.00principal needed for £100 per week at 5% daje £104,355.00Wynik to roczny dochód podzielony przez stopę. Dochód miesięczny jest liczony 12 razy w roku, tygodniowy 52,1775 razy, a dzienny 365 razy.
Pierwszym słowem może być investment, deposit, principal, capital, amount lub money, a po nim required lub needed. Podaj dochód na rok, miesiąc, tydzień lub dzień przez per lub a (per year, a month) oraz stopę procentową.
Inflacja
Między dwoma latami
Varlig zawiera roczne wskaźniki cen konsumpcyjnych USA (CPI) z lat 1913–2025, więc można porównywać kwoty dolarowe między dowolnymi dwoma z tych lat:
$100 in 2000 is worth what in 2025 daje $186.96what is $100 in 2020 worth in 2025 daje $124.39$1000 from 2000 is worth what in 2020 daje $1,502.97$100 in 2025 is worth what in 2020 daje $80.39Pierwszy wiersz mówi, że coś kosztującego $100 w 2000 roku kosztowało około $186,96 w 2025. Liczenie wstecz też działa. in i from są zamienne przed pierwszym rokiem; rozpoznawane jest też what is $1000 from 2000 worth in 2020.
Jeśli myślisz w kategoriach „dolarów z 2025 roku”, zapisz to tak:
$100 in 2020 in 2025 dollars daje $124.39Dla nazwanej kwoty użyj szyku … is worth what in …:
salary = $50000salary in 2020 is worth what in 2025 daje $62,196.54Dane o inflacji są dostępne tylko dla dolarów amerykańskich. £100 in 2010 is worth what in 2020 zgłasza brak danych o inflacji.
W porównaniu z dzisiaj
Te wyrażenia porównują z bieżącym miesiącem, więc wyniki zmieniają się w czasie:
value of $100 from 2020 daje $129.43$100 from 2020 is worth what today daje $129.43what was $100 worth in 1990 daje $39.02what is $100 in August 2025 worth in August 2026 daje $103.40value of $100 from 2020 pyta o dzisiejszą wartość $100 z 2020 roku. what was $100 worth in 1990 działa odwrotnie: ile dzisiejsze $100 było warte w 1990 roku. To samo znaczą what is $100 from 2020, $100 in 2020 dollars (jak pierwszy wiersz) oraz value of $100 in 1990 i $100 is worth what in 1990 (jak trzeci).
Porównania z dziś i między dwoma nazwanymi miesiącami wymagają miesięcznych danych CPI, a nie tabeli rocznej. Jeśli dla miesiąca brakuje danych, wynik zgłasza ich brak zamiast zastępować je roczną wartością.
Prognozowanie na przyszłość
Aby sprawdzić przyszłą siłę nabywczą kwoty przy wybranej inflacji:
value of $500 in 2030 assuming 3% inflation daje $444.24purchasing power of $500 in 2030 at 3% inflation daje $444.24what will $500 be worth in 2030 assuming 3% inflation daje $444.24$500 in 2030 at 3% inflation daje $444.24Projekcja liczy pełne lata od bieżącego roku kalendarzowego, więc za rok ten sam wiersz da inny wynik. Początkowe słowa są opcjonalne: $500 in 2030 at 3% inflation pyta o to samo, a value of $500 in 2030 at 3% inflation też jest rozpoznawane. W odróżnieniu od porównań historycznych projekcje działają w każdej walucie, ponieważ podajesz stopę.
Podatek od sprzedaży i napiwki
$84.50 with 8% tax daje $91.26£64 with 12.5% tip daje £72.00£45 with 20% VAT daje £54.00A$120 with 10% GST daje A$132.00£50 with 12.5% service charge daje £56.25C$50 with 13% HST daje C$56.50£80 after 25% discount daje £60.00$84 with 8% tax with 15% tip daje $104.33with N% tax, with N% VAT, with N% GST, with N% tip i after N% discount dotyczą kwoty bezpośrednio przed nimi i można je łączyć. Wielkość liter nie ma znaczenia; plus lub + zastępuje with, opcjonalnie z opisem opłaty: $84.50 + 8% sales tax daje $91,26, a £50 with 12.5% service charge dodaje opłatę za obsługę. Podatek bez stopy, jak £10.50 plus VAT, prosi o jej podanie, chyba że nazwa i stopa podatku od sprzedaży są ustawione w Settings › Calculations.
w/ to skrót with, a w/o — without, które odwraca działanie with, pozwalając wrócić do ceny przed podatkiem:
£1,250 w/ 20% VAT daje £1,500.00£1,500 w/o 20% VAT daje £1,250.00remove 20% VAT from £1,500 daje £1,250.00add 20% VAT to £1,250 daje £1,500.00Dwa podatki od sprzedaży zapisane kolejno są naliczane osobno od ceny, jak GST i PST w Kanadzie, a nie jeden od drugiego:
C$50 with 5% GST with 7% PST daje C$56.00Pozostałe korekty nadal działają od lewej do prawej, każda na poprzedzającej ją kwocie.
Dodać czy odjąć?
Decyduje słowo po procencie. Po with, plus, + lub and udział jest dodawany, chyba że ostatnie słowo nakazuje go odjąć (discount, off, deducted, rebate, cashback, refund, savings, voucher, coupon, less):
£100 with 20% refund daje £80.00£52,000 with 20% tax deducted daje £41,600.00£52,000 less 20% tax daje £41,600.00£40 with 15% markup daje £46.00deposit lub down payment po with daje sam udział, czyli szukaną zaliczkę. after zaliczki pozostawia kwotę nadal do zapłaty:
£200 with 10% deposit daje £20.00£200 after 10% deposit daje £180.00Po after podatek od sprzedaży i napiwek są dodawane, a opłata, prowizja, rabat i potrącenie odejmowane. Samo tax zależy od podstawy: od wynagrodzenia jest odejmowane, do ceny dodawane. Varlig traktuje kwotę jako wynagrodzenie, gdy jest kwotą na okres, wynosi co najmniej £10 000, stopa wynosi co najmniej 15% lub wiersz tak ją nazywa (salary, income, pay, wage, gross):
$95,000 after 22% tax daje $74,100.00$99.99 after 8.25% tax daje $108.24£800 after 20% commission daje £640.00£100 after 20% VAT daje £120.00Inne słowo po after lub jego brak daje błąd zamiast zgadywania, więc wiersz nie wybiera po cichu złego kierunku. less, minus i - zawsze odejmują udział. Wzrosty, spadki i rabaty opisują typowe sformułowania podwyżek i przecen.
Dla VAT lub często używanej stopy nadaj procentowi nazwę:
vat = 20%£45 + vat daje £54.00£54 without vat daje £45.00£54 - vat daje £43.20Dodanie nazwanego procentu dodaje taki udział kwoty. without cofa cenę z VAT do wartości sprzed podatku, a £54 / (1 + vat) wykonuje to samo ręcznie. Odjęcie 20% od £54 daje £43,20, co nie jest ceną netto. Procenty opisują inne sposoby łączenia procentów z kwotami.
Podatek dochodowy
Aby sprawdzić, ile zostaje z wynagrodzenia, podaj kraj. Varlig użyje jego progów i kwot wolnych, bez konieczności ręcznego sprawdzania progów i zanikania ulgi:
income tax on £55,000 in the UK daje £9,432.00income after tax on £55,000 in the UK daje £45,568.00tax rate on £55,000 in the UK daje 17.1490909091%marginal rate on £55,000 in the UK daje 40%| Szukana wartość | Wpisz |
|---|---|
| Podatek od wynagrodzenia | income tax on salary in country |
| Kwota pozostała po opodatkowaniu | income after tax on salary in country |
| Część wynagrodzenia przeznaczana na podatek | tax rate on salary in country |
| Stawka od kolejnego zarobionego funta | marginal rate on salary in country |
income tax for działa jak income tax on, effective tax rate on jak tax rate on, a marginal tax rate on jak marginal rate on.
Te stopy odpowiadają na różne pytania. Efektywna to podatek podzielony przez całe wynagrodzenie: przy £55 000 w Wielkiej Brytanii wynosi 17,1%. Krańcowa mówi, jak opodatkowany jest następny funt — tutaj 40%. Pomaga ocenić wartość podwyżki lub oszczędność wynikającą ze składki emerytalnej.
Dostępne są tabele dla siedemnastu krajów oraz Szkocji, która ma własne progi:
income tax on $120,000 in the US daje $17,570.00income after tax on A$95,000 in Australia daje A$75,980.00income tax on €55,000 in Germany daje €11,883.81income tax on €40,000 in Ireland daje €4,000.00income tax on C$75,000 in Canada daje C$9,267.73income tax on ¥6,000,000 in Japan daje ¥236,500income tax on £55,000 in Scotland daje £11,082.05To szacunki, nie porada podatkowa. Każda tabela oblicza podatek dochodowy jednej osoby z dochodu z pracy, wyłącznie ze standardową kwotą wolną lub ulgą osobistą. Pomija ubezpieczenia społeczne (National Insurance, PRSI i USC, FICA, Medicare levy, ACC, Sozialversicherung), podatki stanowe, prowincjonalne i gminne, o ile poniższa tabela nie mówi inaczej, oraz pozostałe ulgi, odliczenia i dopłaty. Używaj jej do porównania ofert, orientacyjnego sprawdzenia wypłaty lub planowania budżetu, a dokładną kwotę ustal z działem płac lub księgowym.
Kwota w walucie danego kraju
Każda tabela używa waluty opodatkowania danego kraju, więc kwota musi do niej pasować. Wiersz z inną walutą podaje oczekiwaną zamiast przeliczać bez pytania:
income tax on $55,000 in Australia daje Unsupported: income tax in Australia is worked out in AUD, not USDDla Australii wpisz A$55,000 lub najpierw przelicz inną walutę. Liczba bez waluty jest traktowana jako waluta kraju, więc income tax on 55000 in the UK daje 9432.
Jednorazowe ustawienie kraju
Jeśli zwykle pytasz o ten sam kraj, wybierz go w Settings › Calculations, aby móc pomijać kraj w wierszu:
income tax on £55k £9,432.00
income after tax on £55k £45,568.00
marginal rate on £55k 40%
Kraj wpisany w wierszu zawsze ma pierwszeństwo, więc nadal możesz porównać zagraniczną ofertę pracy w tej samej notatce. Bez kraju w wierszu i ustawienia aplikacja prosi o jego podanie. Zobacz Ustawienia.
Kraje i lata podatkowe
| Kraj | Rok podatkowy | Zakres szacunku |
|---|---|---|
| Wielka Brytania | 2026-27 | Stawki z gov.uk i kwota wolna. Powyżej £100 000 kwota wolna jest stopniowo odbierana, co daje przedział z efektywną stawką 60% |
| Szkocja | 2026-27 | Własne progi Szkocji, inne niż w pozostałej części Wielkiej Brytanii. Wpisz in Scotland |
| Irlandia | 2026 | Stawki z revenue.ie z osobistą i pracowniczą ulgą od podatku (€4000) |
| Stany Zjednoczone | 2026 | Stawki IRS dla osoby rozliczającej się indywidualnie, po standardowym odliczeniu $16 100. Tylko podatek federalny |
| Kanada | 2026 | Stawki federalne z canada.ca z podstawową kwotą osobistą jako ulgą od podatku. Tylko podatek federalny |
| Australia | 2026-27 | Stawki ATO, bez składki Medicare i ulgi podatkowej dla osób o niskich dochodach |
| Nowa Zelandia | 2026-27 | Stawki Inland Revenue, bez składki ACC i ulgi independent earner tax credit |
| Niemcy | 2026 | Skala podatku dochodowego z ryczałtowymi odliczeniami pracowniczymi, bez dodatku solidarnościowego i podatku kościelnego |
| Francja | 2026 (dochód z 2025 r.) | Skala barème dla jednego udziału podatkowego, z odliczeniem 10% i obniżką décote |
| Hiszpania | 2026 | Skala państwowa z domyślną skalą regionalną. Własna skala danej comunidad da inny wynik |
| Włochy | 2026 | IRPEF z ulgą pracowniczą, bez dodatków regionalnych i gminnych |
| Holandia | 2026 | Podatek od wynagrodzenia w Box 1, już ze składkami na ubezpieczenia społeczne, z obiema ulgami |
| Portugal | 2026 | Stawki dla części kontynentalnej, ze szczególnym odliczeniem i dodatkiem solidarnościowym |
| Polska | 2026 | Skala podatkowa z kwotą wolną 30 000 PLN |
| Norwegia | 2026 | Podatek ogólny 22% oraz podatek progowy. Stawka 22% obejmuje już część lokalną |
| Austria | 2026 | Skala podatkowa z ulgą Verkehrsabsetzbetrag |
| Belgia | 2026 | Podatek federalny ze standardowymi kosztami uzyskania przychodu i kwotą wolną, bez dodatku gminnego wynoszącego około 7% |
| Japonia | 2026 | Krajowy podatek dochodowy od wynagrodzenia, bez dodatku na odbudowę 2,1% i podatku mieszkańca 10% |
Dwa szacunki są celowo przybliżone przy progach: Włochy poniżej €15 000, gdzie rośnie ulga pracownicza, oraz Japonia powyżej około ¥6 655 000 wynagrodzenia, gdzie maleje podstawowe odliczenie. W tym drugim przypadku wynik może być zaniżony nawet o ¥74 000.
Gdy ulga jest stopniowo odbierana
Niektóre kraje zmniejszają ulgę wraz ze wzrostem dochodu, co działa jak dodatkowy podatek. Varlig uwzględnia to w stopie krańcowej, pokazując przedział, w którym dodatkowy zarobek kosztuje najwięcej:
marginal rate on £105,000 in the UK daje 60%tax rate on £105,000 in the UK daje 28.9828571429%marginal rate on £105,000 in Scotland daje 67.5%income tax on £105,000 in Scotland daje £34,107.05Między £100 000 a £125 140 brytyjska kwota wolna maleje o £1 za każde £2 dochodu, więc dodatkowy funt jest efektywnie opodatkowany na 60%, a w Szkocji na 67,5%. W tym przedziale wpłata emerytalna lub dodatkowy urlop zamiast premii najbardziej zmienia rachunek.
Kraje bez wbudowanej skali
Szwecja, Dania, Finlandia i Szwajcaria są celowo pominięte. Podatek dochodowy zależy tam głównie od gminy lub kantonu i miejsca zamieszkania, więc sam wynik krajowy byłby mylący:
income tax on kr500,000 in Denmark daje Unsupported: income tax schedule: DenmarkDla tych krajów użyj stopy właściwej dla swojej gminy lub kantonu, na przykład kr500,000 after 32% tax. Wszystkie mają kalendarze świąt opisane w Święta publiczne.
Przykład całościowy
Oto porównanie kredytów hipotecznych, które możesz zachować w notatce podczas szukania mieszkania:
# Flat at £320,000 with a 10% depositprice = £320000deposit = 10% of price daje £32,000.00loan = price - deposit daje £288,000.00# Same 4.5% rate over 25 or 30 yearsrate = 4.5%pay_25 = monthly repayment on loan over 25 years at ratepay_30 = monthly repayment on loan over 30 years at ratepay_25 daje £1,600.80pay_30 daje £1,459.25Extra each month: pay_25 - pay_30 daje £141.54interest_25 = total interest on loan over 25 years at rateinterest_30 = total interest on loan over 30 years at rateInterest saved: interest_30 - interest_25 daje £45,092.07Krótszy okres kosztuje miesięcznie o £141,54 więcej, ale oszczędza ponad £45 000 odsetek. Ponieważ cena, wkład własny i stopa mają nazwy, wystarczy zmienić jeden wiersz, aby sprawdzić inne mieszkanie lub ofertę.