Finanças, inflação e impostos

Esta página cobre as questões financeiras que precisam de mais de uma única porcentagem: como as economias crescem com juros compostos, quanto custa um empréstimo ou hipoteca a cada mês, o retorno anual de um investimento, quão grande é o fundo de poupança que você precisa para uma determinada renda, o que os preços antigos valem agora e adicionar impostos ou uma gorjeta a uma conta. Use esta página quando estiver comparando contas de poupança, avaliando ofertas de hipotecas ou verificando uma cotação.

As expressões funcionam com números sem unidades e valores monetários em qualquer moeda. Valores, durações e taxas também podem ser nomes definidos anteriormente na nota. Assim, mudar um valor atualiza todas as linhas que o utilizam.

Você também pode dar a um valor um nome usado em uma expressão, como monthly repayment, present value, annual return ou inflation. Quando a linha corresponde à expressão, ela tem prioridade, e as palavras recebem uma explicação, como: "Aqui, estas palavras fazem parte da expressão, não representam a variável monthly repayment = £300.00." Nas demais situações, a linha continua usando o valor da variável.

Crescimento composto

Para ver o que uma quantia fixa cresce, escreva o valor, quanto tempo é investido e a taxa de juros anual:

for, over e after tudo significa a mesma coisa aqui, @ funciona no lugar de at, e a taxa pode vir antes ou depois do período de tempo. A taxa é uma taxa anual e os juros são adicionados uma vez por ano, portanto, a maneira como seu banco a rotula não faz diferença: 4% APR, 4% AER, 4% pa e 4% per annum todos lidos como 4% ao ano. A duração pode ser em qualquer unidade de tempo: 60 meses é o mesmo que 5 anos, e 18 meses são compostos por um ano e meio.

Capitalização mensal ou trimestral

Adicione compounding quarterly, monthly, weekly ou daily quando os juros forem adicionados com mais frequência do que uma vez por ano, usando as mesmas palavras que seu banco faz:

Uma capitalização mais frequente rende um pouco mais, pois os juros de cada período passam a render juros imediatamente. A capitalização diária considera 365 dias por ano. A indicação de capitalização funciona depois de for, over ou after; compounded daily equivale a compounding daily. Usar compounding yearly ou annually dá o mesmo resultado que omitir essa indicação.

Uma taxa mensal

Quando uma taxa vem com seu próprio período, como 1.5% per month, os juros são adicionados uma vez por esse período. Isso se encaixa em cartões de loja e empréstimos de curto prazo que citam uma taxa mensal:

interest on e present value of interpretam taxas mensais da mesma forma. Como a taxa já define a frequência de capitalização, especificar outro período, como em 1.5% per month compounding quarterly, produz erro. Para capitalização trimestral, informe uma taxa anual. Uma taxa per annum ou per year é anual, assim como a porcentagem sem indicação de período.

Juros ganhos e valor presente

Para obter apenas os juros em vez do saldo final, comece com interest on. Para trabalhar para trás a partir de uma quantidade futura, use present value of :

compound interest on é outra forma de escrever interest on. Já simple interest on aplica a taxa sobre o capital inicial a cada ano, sem incorporar juros ao capital. Essa é uma forma de apresentar juros usada em alguns empréstimos de curto prazo e títulos de poupança.

after, over e @ também funcionam, como em interest on £5000 after 5 years @ 4% ou interest on £5000 over 5 years at 4%. Todas essas formas retornam apenas os juros. Você pode acrescentar compounding daily, monthly ou outro período a qualquer uma delas.

O primeiro valor presente acima indica que £17.252,18 investidos hoje a 3% ao ano chegam a £20.000 em cinco anos. Com capitalização diária, o valor necessário hoje é um pouco menor. for e over também funcionam no lugar de after, e a taxa pode vir antes da duração.

Poupar uma quantia regularmente

Para calcular o valor acumulado com depósitos regulares, informe quanto você deposita em cada período, por quanto tempo e a taxa anual:

Cada depósito é feito no fim do período, e a capitalização acompanha a frequência dos depósitos. Com depósitos mensais a 5% ao ano, a taxa mensal é 5%/12. Acrescente compounding daily, quarterly ou outro período para corresponder à capitalização da conta; nesse caso, o crescimento mensal usa a taxa equivalente dessa capitalização ao longo de um mês. interest on retorna apenas os juros: £7.056,46 além dos £24.000 depositados. Escreva o depósito usando a, per ou /, como em £200 per month. Um valor sem período, como £200 for 10 years at 5%, representa um investimento único, como acima.

Empréstimos e hipotecas

Para um empréstimo com prestações mensais iguais e saldo zerado ao fim do prazo, peça o valor da prestação ao longo desse prazo:

repayment, repayments e payment são equivalentes, e mortgage payment usa a expressão comum em propostas de financiamento imobiliário. O prazo sempre vem depois de over e pode ser dado em anos ou meses (over 48 months produz o mesmo resultado). As outras formas expressam esse mesmo plano mensal em outros períodos, para você comparar com a frequência em que recebe:

Lembre-se de que monthly interest, annual interest e daily interest são médias. Em um empréstimo com amortização, a parcela de juros de cada prestação é maior no início e diminui conforme o saldo devedor cai.

Um acordo sem juros também funciona, então você pode comparar uma oferta de 0% com um empréstimo na mesma nota:

Valores abaixo de um milhão são exibidos por extenso numérico, sem abreviação, permitindo ver até os centavos do total pago em um financiamento. Veja Exibição e precisão para saber como valores maiores são apresentados.

Retornos, taxas de crescimento e tempo para crescer

Retorno de um investimento

invested … returned retorna o ganho como proporção do valor investido: 0.1025x significa um ganho de 10,25% além das £8.000 iniciais. Acrescente as % para exibir uma porcentagem. annual return on … distribui o ganho ao longo dos anos como uma taxa anual composta: 5% ao ano durante dois anos transforma £8.000 em £8.820.

Taxa de crescimento entre dois valores

Isso encontra a taxa composta estável que leva o primeiro valor para o segundo, como um preço de casa ou uma contagem de assinantes. O período após o per pode ser year, month, week ou day, e não precisa corresponder ao período que você mediu: a última linha espalha o aumento de uma semana de 10.000 para 15.000 em seus sete dias, cada um dos quais cresce um pouco menos de 6%.

Tempo para atingir uma meta

Uma taxa percentual significa crescimento composto. Um valor fixo por período, como £150 per month ou £2k every month, significa economia constante: aqui £3.000 a mais a £150 por mês. Uma porcentagem pode ser per year, a year ou per annum, independentemente do seu banco, e uma porcentagem por si só é uma taxa anual. A resposta sai no período da taxa; adicione in months ou outra unidade para convertê-la. Envolva a frase entre parênteses antes de arredondar.

Uma quantidade regular ao longo do tempo

Escreva o período com a, per ou /, e o período de tempo em qualquer unidade. Um ano conta como 365.2425 dias, o ano médio do calendário, incluindo anos bissextos, e é por isso que £ 3,50 por dia chega a £ 1.278,35 em vez de £ 1.277,50. Adicione uma taxa, como em Economizando uma quantia regular, para incluir juros. Há mais sobre taxas como essas em Taxas e velocidade.

Renda necessária de um investimento

Quanto você precisa investir apenas pelos juros para pagar uma renda regular, sem tocar no capital?

A resposta é a renda de um ano dividida pela taxa. Uma renda mensal conta doze vezes por ano, uma semanal 52,1775 vezes e uma diária 365 vezes.

A primeira palavra pode ser investment, deposit, principal, capital, amount ou money, seguido por required ou needed. Escreva a renda por ano, mês, semana ou dia, com per ou a ( per year, a month ) e dê a taxa como uma porcentagem.

Inflação

Entre dois anos

Varlig inclui números anuais do índice de preços ao consumidor (IPC) dos EUA de 1913 a 2025, para que você possa comparar os valores em dólares entre quaisquer dois desses anos:

A primeira linha diz que o que custou US$ 100 em 2000 custou cerca de US$ 186,96 em 2025. Ir para trás também funciona. in e from são intercambiáveis antes do primeiro ano, e what is $1000 from 2000 worth in 2020 também é reconhecido.

Se você pensa em valores expressos em "dólares de 2025", pode escrever assim:

Para um valor com nome definido, use a ordem … is worth what in …:

Os números de inflação só estão disponíveis para dólares americanos. £100 in 2010 is worth what in 2020 relata dados de inflação ausentes.

Comparado com hoje

Essas frases medem em relação ao mês atual, então suas respostas mudam ao longo do tempo:

value of $100 from 2020 pergunta o que US$ 100 em 2020 valem agora. what was $100 worth in 1990 vai para o outro lado: o que os US$ 100 de hoje teriam sido em 1990. Outras formas com o mesmo significado são what is $100 from 2020 $100 in 2020 dollars (ambos como a primeira linha) e value of $100 in 1990 ou $100 is worth what in 1990 (como o terceiro).

Comparações com hoje, e comparações entre dois meses nomeados, precisam de números mensais de CPI em vez da tabela anual. Quando o valor de um mês não está disponível, a resposta relata a falta de dados de inflação em vez de substituir um valor anual.

Projetando para frente

Para estimar o poder de compra de um valor em um ano futuro usando uma taxa de inflação escolhida por você:

A projeção conta anos inteiros a partir do ano civil atual, então a mesma linha dá uma resposta diferente no próximo ano. As palavras de abertura são opcionais, portanto, $500 in 2030 at 3% inflation faz a mesma pergunta, e value of $500 in 2030 at 3% inflation também é reconhecido. Ao contrário das comparações históricas, as projeções funcionam em qualquer moeda, porque você fornece a taxa.

Imposto sobre vendas e gorjetas

with N% tax, with N% VAT, with N% GST, with N% tip e after N% discount se aplicam ao valor imediatamente antes deles, e você pode acorrentar. Maiúsculas não importam, e plus ou + funciona no lugar de with, com uma ou duas palavras para descrever a cobrança, se você quiser: $84.50 + 8% sales tax é US$ 91,26, e £50 with 12.5% service charge adiciona o serviço. Um imposto nomeado sem uma taxa, como em £10.50 plus VAT, solicita um, a menos que você tenha definido seu nome e taxa de imposto sobre vendas em Settings › Calculations.

w/ é abreviação de with, e w/o para without, que desfaz o que with faria, para que você possa trabalhar de volta ao preço antes do imposto:

Dois impostos sobre vendas, um após o outro, são cobrados sobre o preço, da maneira como GST e PST são cobrados no Canadá, em vez de um em cima do outro:

Outros ajustes ainda encadeiam da esquerda para a direita, cada um aplicando-se à quantidade anterior.

O percentual é somado ou subtraído?

A palavra após a porcentagem decide. Após with, plus, + ou and a participação é adicionada, a menos que a última palavra a retire (discount, off, deducted, rebate, cashback, refund, savings, voucher, coupon, less):

deposit ou down payment depois de with retorna apenas o valor da entrada, que é o que você quer calcular. Já after uma entrada retorna o saldo que ainda falta pagar:

Depois after, um imposto sobre vendas ou uma gorjeta é cobrado e uma taxa, comissão, desconto ou dedução é descontada. Um tax simples depende do que é cobrado: sobre o pagamento ele é descontado, e sobre um preço ele é cobrado. Varlig trata o valor como pagamento quando é dinheiro por período, quando é £10.000 ou mais, quando a taxa é 15% ou mais, ou quando a linha o denomina (salary, income, pay, wage, gross):

Qualquer outra palavra depois de after, ou a ausência de uma palavra, gera um erro em vez de uma suposição; assim, a linha nunca escolhe silenciosamente a direção errada. less, minus e - sempre subtraem a parcela. Aumentos, reduções e descontos apresenta as expressões do dia a dia para aumentos e preços promocionais.

Para o IVA, ou qualquer taxa que você use com frequência, dê um nome à porcentagem:

Adicionar uma porcentagem nomeada adiciona essa parte do valor. without leva um preço com IVA incluído de volta ao que era antes, e £54 / (1 + vat) faz a mesma aritmética à mão. Subtrair 20% de £54 dá £43,20, o que não é o preço antes do IVA. As porcentagens cobrem as outras maneiras pelas quais as porcentagens se combinam com os valores.

Imposto de renda

Para estimar quanto sobra de um salário após o imposto de renda, informe o país. Varlig usa as faixas e deduções desse país, sem que você precise consultar os limites ou calcular a redução da dedução pessoal:

income tax for equivale a income tax on, effective tax rate on equivale a tax rate on, e marginal tax rate on equivale a marginal rate on.

As duas taxas respondem a perguntas diferentes. A taxa efetiva é o imposto dividido por todo o salário, portanto, em £55.000 no Reino Unido é 17,1%. A taxa marginal é o que a próxima libra é tributada, 40% sobre o mesmo salário, que é o valor que informa quanto vale um aumento salarial ou o que uma contribuição previdenciária economiza.

Há tabelas para dezessete países e para a Escócia, que define suas próprias faixas:

São estimativas, não orientação tributária. Cada tabela estima o imposto de renda de uma pessoa solteira sobre rendimentos do trabalho, considerando apenas a dedução ou o crédito pessoal padrão. Não inclui contribuições sociais (National Insurance, PRSI e USC, FICA, Medicare levy, ACC, Sozialversicherung), impostos de renda estaduais, provinciais e municipais, salvo indicação contrária na tabela abaixo, nem outros benefícios, créditos ou adicionais. Use os resultados para comparar propostas, conferir a plausibilidade de um contracheque ou planejar um orçamento. Para o valor efetivo, consulte o setor de folha de pagamento ou um contador.

Escreva o valor na moeda do país

Cada tabela usa a moeda em que o país cobra o imposto, portanto o valor informado precisa estar nessa moeda. Uma linha que mistura moedas informa qual é a esperada, sem fazer uma conversão automática oculta:

Escreva A$55,000 para a Austrália, ou converta primeiro se você estiver começando de outra moeda. Um número simples sem nenhuma moeda é tomado como o próprio do país, então income tax on 55000 in the UK dá 9.432.

Defina seu país uma vez

Se você quase sempre pergunta sobre o mesmo país, escolha-o em Settings › Calculations e você pode deixar o país fora da linha:

income tax on £55k            £9,432.00
income after tax on £55k      £45,568.00
marginal rate on £55k         40%

Um país escrito na linha sempre ganha, então você ainda pode comparar uma oferta de emprego no exterior na mesma nota. Sem um país na linha e sem a configuração, a linha pede que você nomeie um. Veja Configurações.

Países e anos fiscais

Duas estimativas têm limitações conhecidas: na Itália, abaixo de €15.000, faixa em que o crédito para trabalhadores aumenta; e no Japão, acima de aproximadamente ¥6.655.000 de salário, quando a dedução básica diminui. No caso japonês, o resultado pode ficar até ¥74.000 abaixo do imposto devido.

Quando uma isenção é retirada

Alguns países reduzem a dedução pessoal conforme a renda aumenta, o que eleva a tributação efetiva. Varlig incorpora essa redução à alíquota marginal, permitindo identificar a faixa em que cada unidade adicional de renda gera mais imposto:

Entre £100.000 e £125.140, a dedução pessoal do Reino Unido diminui £1 a cada £2 adicionais de renda. Assim, cada libra a mais fica sujeita a uma alíquota efetiva de 60%, ou 67,5% na Escócia. Nessa faixa, contribuir para a previdência ou escolher dias extras de férias em vez de um bônus tem maior impacto no cálculo.

Países sem uma tabela de imposto

Suécia, Dinamarca, Finlândia e Suíça são deixadas de fora de propósito. O imposto de renda é principalmente municipal ou cantonal e depende de onde você mora, portanto, um valor apenas nacional seria enganoso em vez de útil:

Para esses países, trabalhe a partir da taxa que seu próprio kommun ou cantão cobra, como em kr500,000 after 32% tax. Todos eles têm calendários de feriados públicos, que você encontrará em feriados públicos.

Combinando os recursos

Aqui está uma comparação de hipotecas que você pode manter em uma nota enquanto estiver caçando apartamentos:

O prazo mais curto custa £141,54 a mais por mês, mas economiza mais de £45.000 em juros. Como o preço, o depósito e a taxa são nomes, você pode tentar um apartamento diferente ou uma nova oferta alterando uma linha.