वित्त, मुद्रास्फीति और कर

यह पेज उन पैसों के सवालों को समझाता है जिनमें एक साधारण प्रतिशत से अधिक हिसाब चाहिए: चक्रवृद्धि ब्याज से बचत की वृद्धि, ऋण या गृह-ऋण की मासिक किस्त, निवेश का वार्षिक प्रतिफल, तय आय के लिए आवश्यक पूँजी, पुरानी कीमत का आज का मूल्य, और बिल में कर या टिप जोड़ना। बचत खातों, गृह-ऋण प्रस्तावों या किसी दिए गए मूल्य-प्रस्ताव की तुलना में इसका उपयोग करें।

वाक्यांश सादे संख्याओं के साथ और किसी भी मुद्रा में पैसे के साथ काम करते हैं। राशि, अवधि और दरें आपके द्वारा नोट में पहले परिभाषित नाम भी हो सकते हैं, इसलिए आप एक आंकड़ा बदल सकते हैं और इसका उपयोग करने वाली प्रत्येक पंक्ति को अपडेट कर सकते हैं।

monthly repayment, present value, annual return या inflation जैसे गणना-वाक्यांशों के शब्दों से अपने मान का नाम भी रख सकते हैं। पंक्ति में वही गणना-वाक्यांश बन रहा हो तो उसे प्राथमिकता मिलती है। शब्दों के साथ इसकी सूचना दिखती है, जैसे “Part of the phrase here, not the variable monthly repayment = £300.00.” दूसरी जगह आपके परिभाषित मान का ही उपयोग होता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि

एकमुश्त राशि बढ़कर कितनी होगी, यह जानने के लिए राशि, निवेश की अवधि और वार्षिक ब्याज दर लिखें:

यहाँ for, over और after का अर्थ एक ही है। at की जगह @ भी चलता है और दर अवधि से पहले या बाद में लिख सकते हैं। दर वार्षिक मानी जाती है और ब्याज साल में एक बार जुड़ता है। इसलिए बैंक का दिया लेबल नतीजा नहीं बदलता: 4% APR, 4% AER, 4% pa और 4% per annum सभी 4% प्रति वर्ष माने जाते हैं। अवधि किसी भी समय इकाई में हो सकती है: 60 महीने और 5 वर्ष समान हैं, जबकि 18 महीने के लिए डेढ़ वर्ष का चक्रवृद्धि हिसाब होता है।

मासिक या त्रैमासिक कंपाउंडिंग

जब ब्याज को साल में एक बार से अधिक बार जोड़ा जाता है, तो compounding quarterly, monthly, weekly या daily जोड़ें, उसी शब्दों का उपयोग करते हुए जो आपका बैंक करता है:

अधिक बार चक्रवृद्धि होने पर थोड़ा अधिक लाभ मिलता है, क्योंकि प्रत्येक अवधि का ब्याज तुरंत ही ब्याज अर्जित करना शुरू कर देता है। दैनिक चक्रवृद्धि में वर्ष में 365 दिन शामिल होते हैं। for, over या after के बाद चक्रवृद्धि वाक्यांश काम करता है, और compounded daily compounding daily के समान काम करता है। compounding yearly या annually वाक्यांश को छोड़ देने पर भी वही उत्तर देता है।

एक मासिक दर

जब कोई दर अपने स्वयं के अवधि के साथ आती है, जैसे कि 1.5% per month, तो ब्याज उस अवधि में एक बार जोड़ा जाता है। यह स्टोर कार्ड और अल्पकालिक ऋणों के लिए उपयुक्त है जो मासिक दर की पेशकश करते हैं:

interest on और present value of मासिक दर को इसी तरह समझते हैं। दर पहले से बताती है कि ब्याज कितनी बार जुड़ता है। इसलिए दूसरी अवधि देने पर, जैसे 1.5% per month compounding quarterly, त्रुटि आती है। तिमाही चक्रवृद्धि के लिए वार्षिक दर दें। per annum या per year वाली दर वार्षिक है, ठीक अकेले प्रतिशत की तरह।

अर्जित ब्याज और वर्तमान मूल्य

केवल ब्याज प्राप्त करने के लिए, अंतिम शेष राशि के बजाय, interest on से शुरू करें। भविष्य के राशि से पीछे की ओर काम करने के लिए, present value of का उपयोग करें:

compound interest on, interest on का दूसरा रूप है। simple interest on हर साल केवल मूल राशि पर ब्याज लगाता है; ब्याज पर ब्याज नहीं जोड़ता। कुछ अल्पकालिक ऋण और बचत बॉन्ड की दरें इसी तरह बताई जाती हैं।

after, over और @ भी काम करते हैं, जैसे interest on £5000 after 5 years @ 4% या interest on £5000 over 5 years at 4%। हर रूप केवल ब्याज देता है। इनमें compounding daily, monthly या दूसरी अवधि भी जोड़ सकते हैं।

ऊपर पहला वर्तमान मूल्य बताता है कि आज 3% वार्षिक दर पर लगाए गए £17,252.18 पाँच साल में £20,000 बनेंगे। ब्याज रोज़ जुड़ता हो तो आज थोड़ी कम राशि चाहिए। after की तरह for और over भी काम करते हैं और दर अवधि से पहले भी आ सकती है।

एक नियमित राशि की बचत

नियमित बचत बढ़कर कितनी होगी, यह जानने के लिए हर अवधि में जमा राशि, कितने समय तक जमा करेंगे और वार्षिक दर लिखें:

हर जमा अपनी अवधि के अंत में होता है। ब्याज भी उतनी ही बार जुड़ता है जितनी बार जमा करते हैं, इसलिए 5% वार्षिक दर पर मासिक बचत हर महीने 5%/12 से बढ़ती है। खाते की ब्याज पद्धति के अनुसार compounding daily, quarterly या दूसरी अवधि जोड़ें; फिर हर महीने की वृद्धि उसी चक्रवृद्धि के एक महीने के प्रभाव से निकलेगी। interest on केवल बढ़ी हुई रकम देता है: जमा किए £24,000 के ऊपर £7,056.46। जमा दर a, per या / से लिखें, जैसे £200 per month। जमा की अवधि न बताने वाला रूप, जैसे £200 for 10 years at 5%, ऊपर की तरह एकमुश्त निवेश माना जाता है।

ऋण और बंधक

एक मानक पुनर्भुगतान ऋण के लिए, जहां आप हर महीने एक ही राशि का भुगतान करते हैं और शेष राशि अवधि के अंत में शून्य हो जाती है, अवधि के दौरान पुनर्भुगतान के लिए पूछें:

repayment, repayments और payment एक-दूसरे की जगह चलते हैं। mortgage payment गृह-ऋण प्रस्ताव की भाषा जैसा रूप है। ऋण की अवधि हमेशा over के बाद आती है और वर्ष या महीने में हो सकती है (over 48 months का उत्तर समान है)। दूसरे रूप उसी मासिक किस्त-क्रम को अलग इकाई में बताते हैं, ताकि आप अपनी आय की आवृत्ति के अनुसार आँकड़ा देख सकें:

ध्यान रखें कि monthly interest, annual interest और daily interest औसत होते हैं। एक वास्तविक पुनर्भुगतान ऋण पर, प्रत्येक भुगतान का ब्याज हिस्सा शुरुआत में सबसे अधिक होता है और शेष राशि कम होने पर घटता जाता है।

एक ब्याज-मुक्त सौदा भी काम करता है, इसलिए आप उसी नोट में ऋण के साथ 0% प्रस्ताव की तुलना कर सकते हैंः

दस लाख से कम रकम पूरी दिखाई जाती है, इसलिए गृह-ऋण के कुल भुगतान में भी अंतिम पैसे तक पढ़ सकते हैं। बड़ी रकम का प्रदर्शन प्रदर्शन और परिशुद्धता में समझाया गया है।

रिटर्न, विकास दर और बढ़ने का समय

निवेश पर रिटर्न

invested … returned आपके लाभ को आपके निवेश के गुणज के रूप में देता है, इसलिए 0.1025x का अर्थ है कि आपने मूल £8,000 पर 10.25% कमाया। इसे प्रतिशत के रूप में पढ़ने के लिए as % जोड़ें। annual return on … उस लाभ को चक्रवृद्धि वार्षिक दर के रूप में वर्षों में फैलाता है: दो वर्षों के लिए 5% प्रति वर्ष £8,000 को £8,820 में बदल देता है।

दो मूल्यों के बीच वृद्धि दर

यह पहली राशि को दूसरी तक पहुँचाने वाली स्थिर चक्रवृद्धि दर निकालता है, चाहे वह घर की कीमत हो या सब्सक्राइबर की संख्या। per के बाद year, month, week या day आ सकता है। इसका मापी गई अवधि से मेल खाना ज़रूरी नहीं: आखिरी पंक्ति एक सप्ताह में 10,000 से 15,000 की वृद्धि को सात दिनों में बाँटती है, जिसमें हर दिन की वृद्धि 6% से थोड़ी कम है।

लक्ष्य तक पहुंचने का समय

प्रतिशत दर का अर्थ चक्रवृद्धि वृद्धि है। एक निश्चित राशि प्रति अवधि, जैसे कि £150 per month या £2k every month, का अर्थ स्थिर बचत है: यहाँ प्रति माह £150 पर £3,000 अधिक। प्रतिशत per year, एक a year या per annum हो सकता है, जो भी आपका बैंक शब्द कहे, और प्रतिशत स्वयं एक वार्षिक दर है। उत्तर दर की अवधि में आता है; इसे परिवर्तित करने के लिए in months या किसी अन्य इकाई को जोड़ें। इसे गोल करने से पहले वाक्यांश को कोष्ठकों में लपेटें।

समय के साथ एक नियमित राशि

अवधि a, per या / से और कुल समय किसी भी समय इकाई में लिखें। एक वर्ष 365.2425 दिन माना जाता है, जो लीप वर्ष सहित औसत कैलेंडर वर्ष है। इसलिए £3.50 रोज़ की रकम £1,277.50 के बजाय £1,278.35 होती है। ब्याज शामिल करने के लिए नियमित बचत की तरह दर जोड़ें। ऐसी दरों के लिए दरें और गति भी देखें।

एक निवेश से आवश्यक आय

मूल पूँजी खर्च किए बिना, केवल ब्याज से नियमित आय पाने के लिए कितना निवेश चाहिए?

उत्तर एक वर्ष की आय को दर से विभाजित करता है। एक मासिक आय वर्ष में बारह बार गिना जाता है, एक साप्ताहिक 52.1775 बार और एक दैनिक एक 365 बार।

पहला शब्द investment, deposit, principal, capital, amount या money हो सकता है। उसके बाद required या needed लिखें। आय प्रति वर्ष, महीने, सप्ताह या दिन में per या a से लिखें (per year, a month) और दर प्रतिशत में दें।

मुद्रास्फीति

दो साल के बीच

Varlig में 1913 से 2025 तक का वार्षिक अमेरिकी उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) डेटा शामिल है, इसलिए आप उन दो वर्षों में से किसी भी दो वर्षों के बीच डॉलर के मूल्यों की तुलना कर सकते हैं:

पहली पंक्ति बताती है कि 2000 में $100 की खरीदारी के लिए 2025 में लगभग $186.96 चाहिए थे। उलटे समय की ओर तुलना भी कर सकते हैं। पहले वर्ष से पहले in और from एक-दूसरे की जगह चल सकते हैं। what is $1000 from 2000 worth in 2020 भी पहचाना जाता है।

यदि आप "2025 डॉलर" के संदर्भ में सोचते हैं, तो इसे इस तरह से कहेंः

किसी नामित राशि के साथ, … is worth what in … शब्द क्रम का उपयोग करें:

महँगाई के आँकड़े केवल अमेरिकी डॉलर के लिए उपलब्ध हैं। £100 in 2010 is worth what in 2020 लिखने पर महँगाई के डेटा उपलब्ध न होने की सूचना मिलती है।

आज की तुलना में

ये रूप मौजूदा महीने से तुलना करते हैं, इसलिए इनके उत्तर समय के साथ बदलते हैं:

value of $100 from 2020 पूछता है कि 2020 के $100 का आज क्या मूल्य है। what was $100 worth in 1990 उलटा सवाल है: आज के $100 का 1990 में क्या मूल्य होता। what is $100 from 2020 और $100 in 2020 dollars पहले रूप के समान हैं। value of $100 in 1990 और $100 is worth what in 1990 तीसरे रूप के समान हैं।

आज के साथ तुलना, और दो नामित महीनों के बीच तुलना, वार्षिक तालिका के बजाय मासिक सीपीआई आंकड़ों की आवश्यकता होती है। जब एक महीने का आंकड़ा उपलब्ध नहीं होता है, तो उत्तर वार्षिक आंकड़े को प्रतिस्थापित करने के बजाय लापता मुद्रास्फीति डेटा की रिपोर्ट करता है।

आगे प्रोजेक्ट करना

अपनी चुनी हुई महँगाई दर से जानें कि भविष्य के किसी वर्ष में रकम की क्रय-शक्ति कितनी होगी:

प्रोजेक्शन वर्तमान कैलेंडर वर्ष से पूरे वर्षों की गणना करते हैं, इसलिए अगली वर्ष वही रेखा एक अलग उत्तर देती है। शुरुआती शब्द वैकल्पिक होते हैं, इसलिए $500 in 2030 at 3% inflation वही प्रश्न पूछता है, और value of $500 in 2030 at 3% inflation भी मान्यता प्राप्त है। ऐतिहासिक तुलनाओं के विपरीत, प्रोजेक्शन किसी भी मुद्रा में काम करते हैं, क्योंकि आप दर प्रदान करते हैं।

बिक्री कर और टिप

with N% tax, with N% VAT, with N% GST, with N% tip और after N% discount अपने ठीक पहले की रकम पर लागू होते हैं; इन्हें क्रम से भी जोड़ सकते हैं। बड़े-छोटे अक्षरों का फर्क नहीं पड़ता। with की जगह plus या + भी चलता है। चाहें तो शुल्क का वर्णन करने वाले एक-दो शब्द जोड़ें: $84.50 + 8% sales tax का उत्तर $91.26 है और £50 with 12.5% service charge सेवा शुल्क जोड़ता है। £10.50 plus VAT की तरह दर के बिना कर का नाम लिखने पर दर पूछी जाती है, जब तक आपने Settings › Calculations में बिक्री कर का नाम और दर न रखी हो।

w/, with का संक्षिप्त रूप है और w/o, without का। दूसरा रूप with का असर उलटता है, इसलिए कर जुड़ने से पहले की कीमत निकाल सकते हैं:

लगातार लिखे दो बिक्री कर, कनाडा के GST और PST की तरह, दोनों मूल कीमत पर लगते हैं। एक कर दूसरे कर सहित रकम पर नहीं लगता:

अन्य समायोजन अभी भी बाएं से दाएं श्रृंखला करते हैं, प्रत्येक इससे पहले की राशि पर लागू होता है।

रकम में जोड़ना है या उसमें से घटाना है?

प्रतिशत के बाद का शब्द तय करता है कि क्या होगा। with, plus, + या and के बाद प्रतिशत की रकम जुड़ती है, जब तक आखिरी शब्द उसे घटाने वाला न हो (discount, off, deducted, rebate, cashback, refund, savings, voucher, coupon, less):

with के बाद deposit या down payment लिखने पर अग्रिम भुगतान की रकम ही मिलती है। अग्रिम भुगतान के साथ after लिखने पर बाकी देय रकम मिलती है:

after के बाद, बिक्री कर या टिप लगता है और एक शुल्क, कमीशन, छूट या कटौती काट ली जाती है। एक साधारण tax इस बात पर निर्भर करता है कि इसे किस पर लगाया जाता है: वेतन पर यह कटौती होती है, और कीमत पर यह लगता है। Varlig राशि को वेतन के रूप में मानता है जब यह प्रति अवधि की राशि होती है, जब यह £10,000 या अधिक होती है, जब दर 15% या अधिक होती है, या जब लाइन इसे (salary, income, pay, wage, gross) नाम देती है:

after के बाद कोई दूसरा शब्द हो या कोई शब्द न हो तो अनुमान लगाने के बजाय त्रुटि आती है, ताकि जोड़ना या घटाना गलत न चुना जाए। less, minus और - हमेशा प्रतिशत की रकम घटाते हैं। बढ़ी हुई या छूट वाली कीमत के सामान्य रूप बढ़ोतरी, कमी और छूट में हैं।

वैट के लिए, या किसी भी दर का आप अक्सर उपयोग करते हैं, प्रतिशत को एक नाम दें:

किसी नामित प्रतिशत को जोड़ने से राशि का वह हिस्सा जुड़ जाता है। without VAT-समावेशी मूल्य को पहले की तरह वापस ले लेता है, और £54 / (1 + vat) हाथ से वही अंकगणितीय गणना करता है। £54 से 20% घटाने पर £43.20 प्राप्त होता है, जो VAT से पहले का मूल्य नहीं है। प्रतिशत प्रतिशतों के राशियों के साथ संयोजन के अन्य तरीकों को कवर करता है।

आयकर

वेतन में से कर के बाद क्या बचता है, यह जानने के लिए देश का नाम लिखें। Varlig उसी देश की कर-श्रेणियों और छूटों से हिसाब करता है। कर-सीमाएँ या आय बढ़ने पर छूट कहाँ खत्म होती है, यह खुद निकालने की ज़रूरत नहीं:

income tax for और income tax on, effective tax rate on और tax rate on, तथा marginal tax rate on और marginal rate on एक-दूसरे के समान काम करते हैं।

दो दरें अलग-अलग सवालों के जवाब देती हैं। प्रभावी दर पूरे वेतन से विभाजित कर है, इसलिए यूके में £55,000 पर यह 17.1% है। सीमांत दर वह है जिस पर अगले पाउंड पर कर लगाया जाता है, उसी वेतन पर 40%, जो वह आंकड़ा है जो आपको बताता है कि वेतन वृद्धि का मूल्य क्या है या पेंशन योगदान आपको क्या बचाता है।

सत्रह देशों की कर-दर तालिकाएँ उपलब्ध हैं। अपनी अलग कर-श्रेणियाँ रखने वाले स्कॉटलैंड की भी तालिका है:

ये अनुमान हैं, कर सलाह नहीं। हर तालिका नौकरी से हुई आय पर एक अकेले व्यक्ति का आयकर निकालती है, जिसमें केवल मानक व्यक्तिगत कर-छूट या क्रेडिट लिया जाता है। इसमें सामाजिक बीमा (National Insurance, PRSI और USC, FICA, Medicare levy, ACC, Sozialversicherung) शामिल नहीं है। राज्य, प्रांत और नगरपालिका के आयकर भी शामिल नहीं हैं, जब तक नीचे की तालिका अलग से न बताए। अन्य राहत, क्रेडिट और अधिभार भी छोड़े जाते हैं। नौकरी के प्रस्तावों की तुलना, वेतन-पर्ची की मोटी जाँच या बजट की योजना के लिए उपयोग करें; वास्तविक देय कर के लिए अपने पेरोल विभाग या लेखाकार से पुष्टि करें।

देश की मुद्रा में राशि लिखें

हर कर-दर तालिका उसी देश की कर वाली मुद्रा में काम करती है, इसलिए रकम की मुद्रा उससे मेल खानी चाहिए। अलग मुद्रा देने पर चुपचाप रूपांतरण करने के बजाय अपेक्षित मुद्रा बताई जाती है:

ऑस्ट्रेलिया के लिए A$55,000 लिखें, या यदि आप किसी अन्य मुद्रा से शुरुआत कर रहे हैं तो पहले इसे परिवर्तित करें। बिना किसी मुद्रा के एक साधारण संख्या को देश की अपनी माना जाता है, इसलिए income tax on 55000 in the UK 9,432 देता है।

अपने देश को एक बार सेट करें

यदि आप लगभग हमेशा एक ही देश के बारे में पूछते हैं, तो इसे Settings › Calculations में चुनें और आप देश को लाइन से हटा सकते हैं:

income tax on £55k            £9,432.00
income after tax on £55k      £45,568.00
marginal rate on £55k         40%

एक पंक्ति में लिखा गया देश हमेशा जीतता है, इसलिए आप अभी भी उसी नोट में विदेश में नौकरी के प्रस्ताव की तुलना कर सकते हैं। पंक्ति में कोई देश न होने और सेटिंग न होने पर, पंक्ति आपसे एक नाम बताने को कहती है। सेटिंग्स देखें।

देश और कर वर्ष

दो मामलों में अनुमान जानबूझकर मोटा है: इटली में €15,000 से कम आय, जहाँ कर्मचारी कर-क्रेडिट बढ़ता है; और जापान में लगभग ¥6,655,000 से अधिक वेतन, जहाँ मूल कटौती घटती है। जापान वाले मामले में उत्तर वास्तविक कर से ¥74,000 तक कम हो सकता है।

जहाँ कर-मुक्त भत्ता घटाया जाता है

कुछ देशों में आय बढ़ने पर कर-छूट घटती जाती है। व्यवहार में इस कमी से भी अतिरिक्त कर लगता है। Varlig इसे सीमांत दर में शामिल करता है, ताकि पता चले कि आय की किस श्रेणी में अतिरिक्त कमाई पर सबसे अधिक कर पड़ता है:

UK में £100,000 से £125,140 के बीच हर अतिरिक्त £2 की आय पर व्यक्तिगत कर-छूट £1 घटती है। इसलिए हर अतिरिक्त पाउंड पर प्रभावी कर 60% है, या स्कॉटलैंड में 67.5%। इसी श्रेणी में पेंशन में योगदान या बोनस के बदले अतिरिक्त छुट्टी लेने का हिसाब पर सबसे अधिक असर पड़ता है।

वे देश जिनकी कर दर तालिका उपलब्ध नहीं है

स्वीडन, डेनमार्क, फिनलैंड और स्विट्जरलैंड को जानबूझकर छोड़ दिया गया है। आयकर ज़्यादातर नगरपालिका या कैंटोनल है और यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहां रहते हैं, इसलिए एक राष्ट्रीय-केवल आंकड़ा उपयोगी के बजाय भ्रामक होगा:

इन देशों के लिए अपने स्थानीय kommun या canton की दर इस्तेमाल करें, जैसे kr500,000 after 32% tax। इन सभी के सार्वजनिक अवकाश कैलेंडर उपलब्ध हैं; सार्वजनिक अवकाश देखें।

इसे एक साथ रखना

घर तलाशते समय नोट में ऐसी गृह-ऋण तुलना रख सकते हैं:

छोटी अवधि में हर महीने £141.54 अधिक खर्च होता है लेकिन ब्याज में £45,000 से अधिक की बचत होती है। क्योंकि क़ीमत, जमा और दर नाम हैं, आप एक लाइन बदलकर एक अलग फ्लैट या एक नया प्रस्ताव आज़मा सकते हैं।